Ni sifa gani? Mkopo wa fedha. Tangaza mkopo

Katika uchumi wa kisasa, mahusiano ya mkopo hutumika sana. Kwa hiyo, ni muhimu kujua ni nini mikopo na nini msingi wa kiuchumi wanao. Hii ni muhimu kwa matumizi sahihi na sahihi ya mikopo na mikopo kama chombo cha kukidhi mahitaji ya kifedha.

Mkopo wa fedha. Nini hii?

Katika shughuli za mkopo, masuala ya uhusiano ni mkopo (mtu binafsi, shirika au benki inayopa mkopo bila dhamana) na mtu mwenye kukopa, mtu wa kawaida au wa kisheria ambaye anahitaji pesa, kwa kawaida ana fedha.

Mkopo wa watumiaji umeenea sana. Kila mtu anajua ni nini mikopo, lakini jinsi ya kupata yao ni uhakika - si kila mtu kujibu. Kimsingi, mikopo hii hutolewa kwa wananchi kwa namna ya fedha zisizo za fedha au fedha. Katika kesi ya kwanza, hizi ni mikopo ya kulipa kwa huduma za mashirika au bidhaa (kwa mfano, huduma za meno, paket za usafiri, nk), katika mikopo ya pili inayolengwa.

Kusudi la mkopo

Kawaida kiini kuu cha mkopo ni ongezeko la solvens ya idadi ya watu na, kwa sababu hiyo, ongezeko la mauzo. Mahitaji ya mkopo huzaliwa na mahitaji ya bidhaa, kwa upande mwingine, ukuaji wa mikopo huongeza mahitaji ya bidhaa. Athari hii inaonekana sana katika soko lililojaa. Leo, kupata mkopo wa watumiaji ni moja ya shughuli za benki maarufu zaidi na za umma. Kwa kweli, raia yeyote mwenye umri wa miaka (au umri ulioanzishwa na benki) anaweza kuchukua mkopo kwa kutoa kitabu cha kazi, hati ya mapato na hati nyingine zinazohitajika na benki. Mikopo ya watumiaji yanaweza kupatikana kwa fedha, bila kutoa ripoti ya mapato yao. Lakini kuna uwezekano mdogo wa kupitishwa kwa mkopo na mabenki. Kujua ni nini mikopo ya bidhaa au mikopo inayolengwa, ni muhimu kukumbuka kwamba akopaye anahitaji tu kutoa pasipoti (bila kujali kama hii ni duka la simu au shirika la kusafiri). Lakini aina hii ya mkopo inaweza kupatikana si katika benki, lakini katika mashirika ambayo huuza bidhaa zinazohitajika, na kwa kiasi kidogo. Benki hutoa mkopo kwa watumiaji kwa mahitaji makubwa (kununua gari, kulipia elimu) chini ya masharti fulani, kwa mfano, na taarifa ya mapato, hati juu ya umiliki wa mali, nk. Kila benki ina masharti yake ya kutoa mkopo wa fedha.

Hasara ya mikopo ya watumiaji

Mikopo ya watumiaji, bila shaka, pamoja na faida kadhaa, huwa na matatizo. Raia wastani anaweza kuchukua mkopo kutoka benki ili kutatua tatizo la gharama za ghafla (kuondoka dharura kwa jiji lingine, matengenezo ya gari na hali nyingine) au kutambua tamaa zingine ambazo huonekana zisizoweza kutumiwa: kununua laptop, nyumba ya ukumbi au likizo nje ya nchi.

Hata hivyo, kupata mkopo kwa fedha, unahitaji kufikiria shida zote ambazo ni vigumu kumtambua mtu asiyejitayarisha.

Benki zinazungumzia viwango vya chini vya riba (wastani wa asilimia 15 kwa mwaka) na hali nzuri, lakini kwa kweli, hii inaweza kujificha ada kubwa za ziada - hadi 70% kwa mwaka.

Kwa kulipa mkopo kabla ya muda huo, mabenki mengi hutoa tume kubwa.

Benki hiyo inatakiwa kutoa riba tu kwa mkopo kwa mwaka. Mbali na riba ya kila mwaka, kuna malipo mengine, kwa mfano, tume ya kuzingatia suala la mkopo, kwa kutoa mkopo yenyewe, kwa kutengeneza mkataba wa mauzo na ununuzi, kwa kudumisha akaunti. Ninawezaje kupata mkopo wa fedha na si kupata hawakupata katika shida hizi? Njia rahisi zaidi na mafanikio ni kukata rufaa kwa wataalam ambao wanajua kila aina ya kifedha na benki na hila.

Mkopo wa fedha kama suluhisho la haraka

Kukodisha ni aina ngumu ya uhusiano katika uchumi kati ya wakopaji na akopaye. Wakopaji ambao ni watumiaji wa huduma za kifedha za benki hawana uzoefu wa kutosha katika kupata bidhaa za mkopo, mikataba ya bima ya kusaini, ada za kujiandikisha. Kwa hiyo, maelezo mengi muhimu haijulikani kwao.

Kila mtu alikuwa na hali ambapo pesa inahitajika kwa haraka haraka. Kwa nini zinahitajika - haijalishi: inaweza kuwa zawadi kwa mtu wa asili, na ununuzi wa vifaa vya nyumbani mpya, na safari ya muda mrefu iliyohudhuria wakati wa likizo, na matengenezo katika ghorofa, pamoja na vitu vingine vingi, bila ambayo katika ulimwengu wa leo - vizuri, hakuna chochote. Unaweza kusubiri muda mrefu sana mpaka uwe na kiasi sahihi. Nini kifanyike?

Ni katika hali hii kwamba watu wanageuka kwenye benki. Mikopo ya fedha ni chaguo bora. Utumishi huu utapata haraka kupata fedha.

Swali linatokea: ni mikopo gani na jinsi ya kupata yao? Kufanya mkopo huu ni utaratibu uliosababishwa na utaratibu ambao unachukua siku moja tu. Masharti ya kupata mkopo ni ya msingi, idadi ya nyaraka ni ndogo: pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi, usajili, pamoja na hati moja zaidi kulingana na tamaa yako. Lakini hata hapa kuna hasi kubwa - benki inachukua riba inayopendekezwa kwa mkopo huo.

Onyesha mikopo

Katika Urusi kwa wakati huu, inazidi kuwa maarufu kupokea mikopo ya wazi, hii ni moja ya aina za mikopo ya watumiaji. Aina hii ya benki ni faida, hivyo njia hii inafanywa katika taasisi yoyote ya kifedha. Mkopo huu unafaa kwa wajasiriamali binafsi, mameneja au wamiliki wa mashirika ya kibiashara, kwa watu binafsi.

Kwa kweli, hii ni aina ya mkopo wa watumiaji: mkopo wa wazi hutolewa kwa fedha kwa akopaye. Inatofautiana na wengine katika programu hizo zinazingatiwa haraka na nyaraka ndogo zinahitajika. Kawaida, unahitaji pasipoti au hati nyingine inayoonyesha utambulisho wako, pasipoti, kadi ya bima ya pensheni na leseni ya dereva. Ikiwa mwenye kukopa akihakikishia yanafaa kwa benki, basi mkopo unaweza kutolewa wakati wa mchana. Lakini haipaswi kufurahi hasa kupata aina hii ya mkopo. Benki hiyo inashughulikia kwa faida yenyewe, kwa mtiririko huo, kuelezea mkopo hutofautiana na wengine pia kwa kiasi kikubwa cha malipo. Mikopo hiyo ni ghali zaidi ya mikopo yote ya watumiaji: kiwango cha juu cha riba, kwa sababu benki hunasimamia mdeni. Kwa hiyo, kuna hatari kubwa kwenye benki ya yasiyo ya kurudi kwa mkopo huo. Kwa hivyo, kutoa mikopo hutolewa tu kwa muda mfupi na kiasi kidogo.

Ikiwa utachukua utaratibu wa kupata mkopo wa pesa kwa mjasiriamali binafsi, basi haufanani na kawaida, na dari ya mkopo iko katika kiwango cha rubles 500,000.

Features ya mikopo ya wazi

1. Mkopo daima huhesabiwa kwa sarafu ya kitaifa na daima hutolewa kwa fedha.

2. Muda mfupi zaidi wa kufanya uamuzi juu ya mikopo ni, kama sheria, siku moja.

3. Utaratibu rahisi zaidi wa kupata. Inahitaji mfuko mdogo wa hati, mkopo unaweza kutolewa haraka, na hakuna haja ya walinzi.

Lakini hali nzuri vile pia husababisha baadhi ya viumbe. Benki inachukua hatua kubwa kwa kutoa mkopo kwa mtu, wakati akiwa na taarifa ya chini sana kuhusu hilo. Kwa sababu, kama sheria, mabenki hulipa fidia kwa hili kwa kiwango cha juu cha riba, tume ya kila mwezi, na pia mahitaji ya juu kwa kiwango cha malipo ya wakati mmoja kwa huduma za benki.

Faida na hasara za kukopesha

Haijalishi kiasi gani cha "maisha ya kudumu katika deni" ni kutisha, kukopesha imekuwa kipengele cha kutosha na cha kawaida sana cha maisha yetu. Sekta hii inaendelea kwa kiasi kikubwa, ili kwamba mji wa miji itachukua zaidi na zaidi, kama matokeo, kurudi hata zaidi.

Hata hivyo, matumaini kama hayo bado yanakabiliwa na ukweli usio mbaya sana wa siku zetu. Kuwa na mafanikio ya wastani, wengi wa wenyeji hao hawatakuwa na nafasi halisi ya kununua bidhaa nyingi za kutosha katika maisha ya kila siku. Je! Ni kuchelewa kwa njia ya zamani katika benki kwenye rafu. Lakini kuongezeka kwa mfumuko wa bei na kuruka kwa bei katika soko kuna dhaifu sana kuchangia kwa hili, na hivyo hata hivyo kutumia wenyewe kujiokoa kama mahitaji muhimu yanayotokea. Mwishoni mwa maisha, inawezekana kabisa kujilimbikiza, lakini tazama ...

Ndiyo maana watu wengi katika wakati wetu wanapendelea kupata leo, badala ya kusubiri na kuvumilia wakati usio na kipimo. Matarajio ya kuwa na madeni hayatomtui mtu kidogo ikiwa kesi ilikuwa mbinu ya wajanja, na nyumba tayari ina vitu vipya vinavyoaza au kuimarisha maisha yetu.

Nuances ya maisha katika deni

Mikopo inabadilisha maisha. Unapata sababu nzuri ya kupanga upya maisha yako ya kila siku na kufanya kazi kwa ufuatiliaji wa gharama za baadaye na matarajio ambayo sehemu ya mshahara bado inapaswa kupewa kwa mkopo bila dhamana. Hivyo motisha ya moja kwa moja ya kufanya kazi vizuri na kwa ufanisi zaidi kwa kupata malipo ya ziada ya kazi au hata kuinua. Kwa njia, hii si mchango wa udanganyifu kwa manufaa sana ambayo sasa mikopo iko juu yako. Wanasaidia kuendeleza na kuwezesha maisha yao sasa, na pia kuboresha mazingira yao ya maisha - uhamaji, ubora wa kupumzika, ubora wa afya na kadhalika. Hii, bila shaka, inahusisha ukuaji wa kimaadili na kisaikolojia, kwa sababu ukuaji halisi wa kweli katika ubora wa maisha daima hutoa kupanda kwa kujivunia mwenyewe na mara nyingine tena kufurahi katika siku mpya. Na ikiwa hujifunga kichwa chako kwa ukweli kwamba asilimia kubwa ya pesa ngumu huchagua madeni haya yasiyotumika - unaweza kabisa kufurahia maisha na kuamini mafanikio yako.

Ujibu wa mkopo

Lakini si kila kitu ni chafu. Ikiwa unarudi duniani, basi kredit si tu jokofu mpya hapa na sasa, pia ni jukumu kubwa. Ni muhimu kulipa kila mwezi kiasi kikubwa cha fedha, ambazo, kwa upande wake, lazima zifanywe. Kwa kuongeza, wewe kwanza unahitaji kujua wapi kupata mkopo. Kunaweza kuwa na chaguo kadhaa - mabenki, mashirika ya mikopo ya kibinafsi , nk Hii inahusisha hofu ya kuhifadhi mahali pa kazi na kiwango cha mshahara, kama chaguo - kuvaa na kupasuka kwa mwili, unaosababishwa na bidii na bidii ya kazi. Stress ni sehemu muhimu ya mikopo yoyote. Hisia ya kutosha mara kwa mara ya kile unachotakiwa na mtu sio mazuri, lakini ikiwa bado imekaa kwa kichwa chako masaa 24 kwa siku - vitu vipya haviwezi kutoa radhi yoyote.

Ili kuepuka matatizo kama hayo inawezekana, ikiwa ni msingi wa kuzingatia swali kwa akili na hesabu sahihi. Usifakari uwezo wao. Pia, ni rahisi sana kufanya uchaguzi sahihi wa aina ya mkopo, kwa bahati nzuri, kwa wakati wetu, nambari ya kutosha, na kila mmoja ni kwa kiwango kikubwa kilichobadilishwa kwa lengo linalohitajika. Ni nzuri sana ikiwa mkopo uliokopwa unatumika kwenye kitu ambacho hakiwezi kuwa kizamani na haipunguzi kwa muda. Kwa mfano, kwa ajili ya makazi. Kwa ajili ya makazi kuna mikopo ya mikopo maalum, iliyoundwa kwa mtu wa kawaida mitaani, lakini kwa wakati mmoja - kwa muda mrefu na kiasi kikubwa. Mkopo wa mikopo unaweza kukutia kwa maana isiyo na maana ya kuwa na madeni kwa miaka 10-20, lakini basi unakuwa mmiliki halisi wa nyumba hii. Hii ni zaidi ya vitendo na bora kuliko kukodisha milele, na hatimaye mchango unaweza hata kulipa.

Jinsi ya kuelewa vizuri uwezekano na aina za mikopo? Mikopo
Wakala ni daima tayari kusaidia hapa. Kwa kuwasiliana nao, unapata msaada muhimu na ushauri wa bure.

Kuweka, au Kwa nini usipe mikopo

Leo nchini Urusi, mabenki ni kupanua soko la mikopo. Lakini njia sahihi na mpango uliothibitishwa bado haujaanzishwa. Inatokea kwamba mteja mwenye heshima hajapewa mkopo au anatoa riba kubwa. Na sehemu tu ya kiasi kilichoombwa inaweza kutoa. Hata mbaya zaidi, ikiwa hali hiyo inaanza kurudia katika mabenki mengi, na mteja hawezi kuelewa ni jambo gani.

Kawaida mteja anajaza maswali, ambayo kuna maswali magumu. Na tathmini ya majibu yote hufunua gari kwa usaidizi wa alama ya mikopo. Na kushindana naye hakuna maana.

Kuweka ni maelewano katika kutathmini uwezo wa wakopaji kulipa mkopo. Kamati ya Mikopo haiwezi kufikiria binafsi maombi yote, na idadi ya mikopo inayotolewa lazima iongezeka. Kuweka ni msingi wa mfano wa hisabati ambao unajaribu kufafanua akopaye lazima na kutengenezea. Inatokea kwamba wakopaji vile hawapati mkopo. Mfumo wa bao katika Russia umeanza kufanya kazi, mabenki bado hawawezi kuitumia kwa usahihi iwezekanavyo. Ikumbukwe kwamba kufunga ni programu tu ya hisabati, na haina lengo la kumdhalilisha akopaye. Kazi yake ni kiasi cha kukubalika cha hatari katika kiwango cha haki cha kutoa mikopo. Mabenki hupunguza hatari ya kurudi, lakini hivyo kuna faida kutokana na kiwango cha biashara.

Kwa ujumla, benki zina tabia ya kutathmini wateja wao wa zamani kwa vikundi tofauti vya lengo - kutoka kwa walipaji wa kweli na waaminifu. Msimamo unaweza kubadilika kwa nguvu. Tathmini, kama sheria, inategemea vigezo kadhaa vya msingi, kama uwepo wa gari, utulivu wa kukaa katika sehemu moja ya kazi, na wengine wengi. Vigezo hivyo hutumiwa kutengeneza mifano ya alama ya sambamba . Kwa mfano, ikiwa akopaye hubadilika mara kwa mara nafasi yake ya kazi, makazi na mara nyingi kunywa, ni mantiki kuwa kumpa mikopo ni hatari sana.

Njia za kuweka

Mabenki hutumia mbinu tatu tofauti za kujenga mifano kama hiyo ya mteja. Kwanza, ni mfano wa kujengwa yenyewe kulingana na wasifu wa mkopo. Mfano unaofaa na unaofaa unaokuwezesha kufuta mfumo kwa utendaji bora na ufanisi. Pili, ni matumizi ya mfano wa bao wa benki nyingine. Upendeleo ni upendeleo, lakini kwa nini huwezi kutumia uzoefu wa mtu mwingine, tayari una uzoefu? Kama kanuni, mifano hiyo bado inapaswa kukamilishwa kwa kiwango kinachohitajika cha benki, lakini kazi nyingi zimefanyika na, muhimu, zimefanyika. Na tatu, hii ni uumbaji wa mfano bora wa mteja. Mahitaji ya juu, yanayolingana na mteja "wa dhahabu" pekee. Benki hiyo imewahakikishia tena kuwa mteja huyu "wa dhahabu" huwapo na anajisalimisha kwao kuomba fedha. Mpango huu hutumiwa tu kwa aina fulani za mikopo, na sio kwa mabenki mzima, na huhakikisha ulinzi mzuri, lakini, ole, asilimia kubwa ya wateja wanaoweza kupigwa, ambayo pia inahakikisha hasara nzuri kwa benki. Lakini wachuuzi wanahifadhiwa.

Mabenki ya ndani bado wanajifunza tu katika uwanja huu, kwa sababu bado hawana uzoefu mkubwa katika kutumia mbinu hizo. Kama sheria, hatari zinazofuata zimefunikwa na viwango vya riba vinavyoongezeka kwa mkopo, na alama ya wakopaji lengo ni kuwekwa zaidi na zaidi kwenye historia ya mikopo, ikiwa kuna. Vikwazo vile huzuia maendeleo ya mahitaji kati ya watumiaji. Sababu zote hizi zinafanya mkopo uhakikishwe kwa ghali zaidi kuliko mikopo hiyo, kwa mfano.

Benki si mara zote hufanya kazi kwa usafi na kwa uwazi. Baadhi ya upepo wa tume zaidi ya siri na maslahi, mahali pa matangazo sio viashiria vya kweli kwenye mikopo na mambo. Mazoezi haya husaidia sana kuongeza bajeti ya benki, lakini inashindwa na ukweli kwamba benki haina haja ya historia ya mikopo ya wateja wake - kwa kawaida huomba mkopo kwa mabenki mengine, kuelewa ni nini.

Tusisahau kwamba kunyimwa mikopo - ni si kosa la benki. Wateja mara nyingi hujaribu pamba au kuficha tabia zao halisi. mara nyingi sana kushindwa kutokea wakati kuchunguza mikopo ya kupokea kutoka benki nyingine. Kama kanuni, kila mteja uadilifu benki kuangalia historia ya mikopo, ikiwa zipo.