Jinsi ya kuchagua mkopo benki, si kwa overpay

Kwa sasa, benki kutoa mbalimbali ya bidhaa mkopo kulingana na kusudi, mbele ya dhamana, muda wa kushughulikia maombi, maneno ya mkopo, nk Jinsi ya kuchagua bidhaa na si overpay kwa viwango vya riba? Fikiria mkopo benki na aina yake.

kuu ya mikopo ya kanuni: juu hatari heka za deni, juu ya asilimia ya mkopo. Hatari ni pamoja na upungufu wa mapato kwa kuazima, chanzo cha mapato, hasara, wizi, uharibifu wa dhamana, hakuna mdhamini, ya muda mrefu ya mikopo, zamani au umri mdogo sana wa kuazima na kadhalika. Kwa hiyo, kabla ya kutoa mkopo wa benki, benki inataka kupunguza hatari yao kwa kuomba taarifa ya mapato, nakala ya kitabu kazi, usajili wa ahadi, ushiriki wa wadhamini moja au zaidi, bima ya maisha na afya ya kuazima (hasa wakati wa kutoa muda mrefu wa mikopo), dhamana ya bima.

ya kawaida mkopo wa benki - mkopo kwa ajili ya mahitaji ya watumiaji. Imetolewa kwa ajili ya ununuzi wa vifaa vya nyumbani, vifaa vya ujenzi, vifaa vya umeme, gari na kadhalika. Ni imegawanywa katika lengo na yasiyo ya lengo. Target matumizi ya mkopo kilichotengenezwa kwa ajili ya ununuzi wa bidhaa fulani au mali, kwa mfano, gari, nyumba ya ghorofa, nyumba ya matengenezo, kwa elimu. On Lengo riba mkopo ni chini zaidi kuliko juu ya yasiyo ya lengo, kwa sababu hatari ya benki hiyo inaweza kupunguzwa kibali ya kununua au umeandaliwa mali kama dhamana.

Kama unahitaji fedha kwa ajili ya mafunzo, makini na kama mstari wa mikopo kama mikopo ya wanafunzi na ruzuku ya serikali (kiwango general - 11.25%, ambapo kuazima inalipa% 5.06 tu kwa muda wa masomo hadi miaka 10) na bila ruzuku (12 % Aprili kwa muda wa miaka 11). Orodha ya vyuo vikuu kushiriki katika mpango wa kutoa ruzuku ya mikopo ya elimu, kupitishwa na Wizara ya Elimu. viwango vya riba juu ya elimu ni ndogo sana kuliko wengine mikopo matumizi. Aidha, kuna kipindi cha neema ya malipo ya msingi na riba.

Bank gari mkopo (mkopo wa gari) ni tofauti na lengo walaji kununua gari kuwa katika usajili wake katika ahadi ya gari ni lazima. Ili kupunguza hatari ya hasara ya dhamana, benki itahitaji kuhakikisha gari si tu juu ya CTP, lakini pia katika Hull. PTSD na nakala ya hati ya usajili wa gari kununuliwa bado katika benki mpaka malipo kamili ya madeni. Kupunguza hivyo hatari ya benki utapata kuweka kiwango cha chini cha riba kwa mikopo ya gari (kutoka 14.5%). Kwa maoni yangu, kama gari mpya kununuliwa kutoka muuzaji mamlaka, unapaswa kuchagua gari mkopo, ikifuatiwa na ahadi. sababu kuu: viwango vya chini riba juu ya mikopo na ushuru chini CASCO magari mapya. Katika mwaka wa kwanza wa matumizi ya gari CASCO haja ya kununua si tu kutokana na ukweli kwamba ni sharti la benki, lakini pia kwa ajili ya kulala amani na kuendesha magari. Kama gari ni kununuliwa pili mkono, muuzaji ni jirani au rafiki, lazima kurasimisha matumizi ya mikopo ya kununua gari bila ya usajili wa dhamana. kiwango cha riba itakuwa kubwa zaidi kuliko mkopo gari kwa dhamana. Chini ya mkopo benki imeweka masharti ya mwaka gari mfano wa: ni lazima "si zaidi ya" Miaka 5-8 (kila benki masharti yao ya mikopo, I wanaelezea ya kawaida). Baada ya kununua benki unahitaji kuthibitisha kwamba umenunua gari, na si kutumia fedha juu ya kitu kingine. Kuleta PTAs Bank na hati ya usajili wa gari, wafanyakazi benki hiyo kufanya nakala ya hati, asili itarejeshwa. Kama kununua gari, si kuanguka chini ya mahitaji ya hapo juu, kuna kitu kushoto ila jinsi ya kuteka kawaida matumizi ya mkopo au mikopo kwa mahitaji haraka. kiwango cha riba juu ya bidhaa mkopo unaoanzia 17-18% kwa mwaka mradi mdhamini.

maarufu zaidi na kwa urahisi kwa wakazi wengi wa Urusi ni mkopo wa benki kuulinda na mali isiyohamishika (mortgage). Hii ni kutokana na ukweli kwamba viwango vya riba juu yao si tofauti na lengo matumizi ya mikopo (12% kwa mwaka). Rehani iliyotolewa kwa muda mrefu, mahitaji kali kwa Solvens na umri wa kuazima. Kama ilivyoelezwa katika Shirika la Mortgage kuwakopesha (AHML), Warusi wastani kufanya nje mikopo kwa miaka 17, kulipa mbali kwa miaka 10. Lakini hata kwa kufungwa mapema ya malipo ziada mkopo kupata angani. hali ya wajibu wa mikopo: kuwepo kwa kazi ya kudumu, amana ya mali iliyopatikana, kutathmini na bima mali, malipo ya awali ya 10-15%.

Kama unataka kuokoa juu ya maslahi ya benki, lazima kutunza mikopo historia, kulipa kwa wakati kwa ajili ya malipo ya kila mwezi, kujaribu kuomba mkopo katika moja au mbili benki ambayo yako ya mikopo ya sifa itakuwa sumu. Mara kwa mara na ya kuaminika wakopaji benki kutoa upendeleo viwango vya mkopo na masharti ngangari mikopo. Kuanza mikopo historia inaweza kufungua kadi kama benki kuaminika kufungua masharti ya mikopo, pamoja na ada hakuna siri. Kwa mujibu wa ramani hii unaweza mara kwa mara kulipia ununuzi wa sasa na kulipa madeni wakati wa neema preiod, bila kulipa riba kwa hadi siku 50. Benki nyingi "kutoa" bure kadi ya mwaka wa kwanza wa huduma.

Ncha nyingine kwa wale ambao wanataka kuokoa juu ya mikopo ya benki - kujaribu kuwapeleka benki, ambayo kadi kuhamishiwa mshahara. Hati ya mishahara na kitabu kazi benki wewe dhahiri si zinahitaji na pia kutoa viwango vya riba juu ya mikopo ya upendeleo wengi.