Benki ya mikopo: aina na hali ya

Hivi sasa, mikopo benki na kuwa chanzo ya kawaida ya fedha kwa ajili ya ununuzi kubwa wote kwa idadi ya watu na biashara. Uninitiated mtu ni mara nyingi ni vigumu kushughulikia aina ya inatoa mikopo na masharti ya mikopo.

Bank mikopo - uhamisho wa mtu taasisi ya mikopo au fedha chombo juu ya ada ya msingi na hali ya kurudi kwao baada ya kipindi cha muda fulani.

Aina za mikopo benki

Katika uchumi, hakuna mgawanyiko moja ya mikopo kwa baadhi ya aina yake. kawaida ni yafuatayo uainishaji ishara:

• chombo mikopo (watu wa kawaida, taasisi za kisheria);
• mrefu (muda mfupi, kati ya muda mrefu, mahitaji);
• uteuzi (matumizi, mikopo ya magari, uwekezaji, mikopo, biashara, viwandani, kilimo);
• kama wao ni kuulinda (kuulinda, unsecured);
• kawaida (ndogo, kati, kubwa);
• malipo ya mchakato (kukombolewa moja kiasi kukombolewa na ratiba),
• aina ya viwango vya riba (fasta-kiwango, yaliyo kiwango).

Hivi sasa, benki ya mikopo, mfumo wa benki ya Urusi yanabadilika: kuongezeka kwa idadi ya inatoa mikopo na masharti yao ni kuwa zaidi tofauti.

Baadaye katika makala tunaona kwa undani kawaida benki mikopo ya fedha kwa watu binafsi na mipango ya mkopo vigezo husika.

matumizi ya mikopo

Matumizi ya - ni mikopo ya benki kwa ajili ya mahitaji ya haraka, njia ambayo unaweza kutumia katika sababu yoyote kwa hiari yake. Matumizi ya mikopo inaweza kuwa chaguo bora kama jumla required ukubwa wa kati, na kasi na urahisi wa kupata pesa ni muhimu sana. Hiari, unaweza kupata mkopo katika kadi ya benki ya akaunti au fedha taslimu. Malipo ni iwezekanavyo kwa fedha, ATM na mtandao. Unaweza kulipa na kadi ya mikopo ya mikopo, fedha taslimu au kwa uhamisho kutoka akaunti.

Sheria na masharti:

• Mkataba wa mkopo: kiasi cha chini ni kati ya 15-50 elfu, kiwango cha juu - 500,000-3000000. Kwa wateja na historia impeccable mikopo na kiasi cha wateja wa malipo inaweza kuongezeka.
• Kiwango cha riba inategemea vigezo kadhaa na ina kuenea kubwa katika benki mbalimbali.
• Kipindi: kwa kawaida iliyotolewa kwa kipindi hadi miaka 5 lakini inaweza kupanuliwa kwa aina fulani ya wakopaji au ghali kuahidi. Kwa mfano, matumizi ya benki mkopo Sberbank hutoa kwa muda wa miaka 20 na dhamana ya mali isiyohamishika.
• Inahitajika: inawezekana mikopo, dhamana ya watu binafsi au taasisi za kisheria, kutoa unsecured.
• kipindi uchunguzi: kutoka dakika 30 kwa siku kadhaa.

faida:

• mfuko ndogo ya hati.
• Kilichorahisishwa utaratibu kwa kuzingatia ya maombi ya mkopo.
• muda mfupi uamuzi wa kutoa.
• Udhibiti wa lengo la matumizi ya pesa.
• uwezekano wa kupata fedha kwenye mkono.

hasara:

• viwango vya riba ya juu juu ya mikopo.
• Chini ya kikomo mikopo kiasi.
• Small mkopo kumalizika muda tarehe, na, kama matokeo, kubwa malipo ya kila mwezi.
• umri wa upeo wa kuazima ni chini zaidi kuliko juu ya mikopo mingine.

kadi za mkopo

Sheria na masharti:

• mkopo kiasi: kiwango cha juu ya kadi ya mikopo ni kawaida ya chini, katika 100-700 rubles.
• Kiwango cha riba: kiwango cha juu cha mikopo yote, kuanzia 17.9% hadi 79% kwa mwaka.
• Kipindi: miaka 3
• Usalama: si required.
• kipindi uchunguzi: kutoka dakika chache siku 1.
• Grace kipindi: siku 50-56, wakati ambao hawatoi maslahi katika tarehe ya malipo katika maisha.
• tume ya ziada: Tume mara nyingi hutoa kwa fedha na kadi msaada. Kwa mfano, benki kadi, "Nyumbani Mikopo" "Ramani na matumizi ya" gharama 990 rubles kwa mwaka, na kadi ya "muhimu kununua" - bila ya malipo.

faida:

• mbele ya muda wa ziada.
• Simple uratibu wa maombi.
• Kiwango cha chini suala la kuzingatia.
• kima cha chini cha seti ya hati.
• Hakuna udhibiti wa matumizi ya fedha.
• uwezekano wa kupata mjumbe au barua.

hasara:

• Viwango vya juu vya riba.
• High adhabu kwa ajili ya malipo ya marehemu.
• Tume ya kujiondoa fedha kutoka ATM.
• Chini ya mkopo kiasi.
• ada ya kila mwaka kwa ajili ya matengenezo ya kadi.

mikopo ya magari

Cars kuwa haja ya haraka, lakini si fedha mara zote za kutosha kwa ajili ya kununua hiyo. Benki ya mikopo kwa ajili ya ununuzi wa magari inajulikana kama mikopo ya gari.

Sheria na masharti:

• ukubwa mkopo: kiwango cha juu kiasi cha rubles milioni 1-5.
• Kiwango cha riba: 10% kwa mwaka kwa ajili ya mpya na 20% kwa mwaka kwa ajili ya magari kutumika.
• Mikopo mrefu: hadi miaka 5, kipindi inaweza kuongezeka kwa kiasi kikubwa.
• Dhamana: kununuliwa gari.
• kipindi uchunguzi: kutoka dakika 30 kwa siku kadhaa.
• Down malipo: kwa kawaida 10-25%, lakini baadhi ya benki kutoa mipango na malipo hakuna chini.

faida:

• Chini ya kiwango cha juu ya mkopo.
• Jumla ni zaidi ya matumizi ya mikopo.
• Short suala la maombi.

hasara:

• mfuko wa nyaraka zaidi ya kwa ajili ya matumizi ya mikopo.
• Small mkopo mrefu na, kama matokeo, kubwa malipo ya kila mwezi.
• umuhimu wa mkusanyiko duni.
• Udhibiti wa matumizi ya fedha ambazo.

mikopo ya nyumba

mali isiyohamishika soko ni kuongezeka kikamilifu, watu huwa na kununua vyumba na kujenga nyumba. Wingi wa ununuzi wa mali hutokea kwa ushiriki wa benki. Tu kwa ajili ya hii, na ni mikopo ya mikopo - mikopo ya kununua mali isiyohamishika.

Sheria na masharti:

• Mkataba wa mkopo: mikopo kiasi inatofautiana kutoka 100-300 elfu rubles 500 elfu, milioni 15.
• Kiwango cha riba: Kulingana na mpango mikopo kutoka 10.5% hadi 25% kwa mwaka. Miongoni mwa aina zote za viwango vya mikopo juu ya mipango ya mikopo ni ya chini.
• Muda: katika benki mbalimbali inatofautiana kutoka miaka 15 hadi 30.
• Dhamana: amana ya alipewa au zilizopo makazi.
• malipo ya chini: kutoka 10-25% ya gharama ya makazi.
• kipindi uchunguzi: kutoka wiki mwezi.

faida:

• Uwezo wa kubuni kiasi kikubwa.
• Kubwa mkopo mrefu.
• viwango vya riba ya chini
• Nafasi ya kuvutia ushirikiano wakopaji.

hasara:

• Nyaraka Volumetric.
• Muda mrefu kuzingatia maombi.
• uhamisho ni muhimu katika mali isiyohamishika.
• Udhibiti wa matumizi ya walengwa wa fedha.

vigezo mikopo

Kabla ya kuingia kwa ajili ya aina fulani ya mkopo na mpango wa mkopo, ni muhimu kutathmini kama ni faida, na kuchambua vigezo yake kuu:

• Kiwango cha riba.
• ukombozi mchakato.
• Angalia ratiba ya ulipaji.
• msingi wa hesabu ya riba.
• tume ya ziada.
• gharama husika.

kiwango cha riba

kuenea kwa viwango vya riba ni kabisa liko juu ya mipango mbalimbali ya mikopo hata katika benki hiyo. Riba juu ya mikopo ya benki hutegemea mambo mengi, muhimu zaidi ya ambayo ni:

• mteja uaminifu. taasisi ya Mikopo kupendelea wateja ambao kupokea yao kwa gharama ya pensheni au mshahara, pamoja na wakopaji na historia nzuri mikopo. Kwa makundi haya kutumika daima kutoa viwango vya upendeleo riba.
• Majira na kiasi. Bank advantageously kutoa kiasi kikubwa, hata hivyo itapungua na kuongeza kiwango cha riba. Na kinyume chake - tena muda, kiwango cha juu. Kwa masharti ya muda mrefu ya viwango ni ya juu wakati wa pointi asilimia hadi tano.
• usindikaji kasi. Express mikopo na orodha ya chini ya hati ni hatari kubwa kwa benki, hivyo mikopo hiyo wakati mwingine gharama kubwa zaidi ya 2 mara.
• Lengo. Kwa kukopa Lengo (kwa mfano, mikopo au autocredits) kiwango daima chini. Hata ndani ya matumizi ya mikopo ni walengwa mipango na viwango vya upendeleo maslahi (kwa mfano, katika maendeleo ya kilimo binafsi).
• Upatikanaji wa bima. kuwepo kwa bima ya maisha au kupoteza kazi inaweza kusaidia kupunguza kiwango kwa pointi chache.

Aina malipo ratiba

njia mbili za kuvunja wa kutengeneza ratiba malipo: annuity na kutofautishwa.

Kama graph imegawanywa viwango sawa kwa kipindi chote, hivyo annuity. Hii aina ya ratiba ya sasa mara nyingi hutumiwa na mabenki. malipo ya kila mwezi katika ratiba hiyo ina kupanda kiasi cha msingi na riba, na kwa hiyo, si mzigo kwa kuazima, kama tofauti.

Katika ratiba kutofautishwa kiasi kuu imegawanywa katika viwango sawa kwa kipindi chote, na kiasi cha riba kupungua baada ya muda. Katika mwanzo wa malipo ya mkataba na njia hii ya kuvunja hapo juu, lakini katika suala la malipo ziada jumla ni faida zaidi. kiasi cha riba katika ratiba kutofautishwa kwa kipindi chote ni chini zaidi kuliko katika annuity ambapo kiasi kuu ni kulipwa kwanza kwa kiasi kidogo, na malipo ni zaidi maslahi.

msingi wa maslahi

Kwa mujibu wa Udhibiti wa Benki Kuu ya Urusi riba kwa mikopo benki yatokanayo na uwiano bora, lakini baadhi ya wakopeshaji kumweka katika mikataba ya mkopo kama msingi wa malipo ya riba kiasi ya awali iliyotolewa.

Njia ya kwanza ni, kawaida, faida kwa kuazima, kwa kuwa kiasi cha riba kupungua na kila kuu madeni.

Katika mfano halisi wa pili, riba mabadiliko wakati wa ukomavu nzima, kama wao ni mahesabu kutoka kiasi awali ya mikopo.

gharama za nyongeza

Katika mchakato wa malipo ya mkopo inaweza kuonyesha kuwepo kwa ada ya ziada, ambao mbele ni bora kufafanua kabla ya kuingia mkataba wa mkopo.

Benki kutoa tume mbalimbali kuhusiana na wote mikopo au programu ya mkopo, na kulipia yake na malipo.

gharama kuandamana

gharama kuhusiana kujitokeza katika hatua mbalimbali za kupata na ulipaji wa mkopo. Wakati wa ukaguzi na usajili wa mikopo ya gharama hizo mara nyingi zinazohusiana na dhamana. Kwa mfano, rehani uliofanyika hali ya usajili, ambayo lazima kulipa ada ya serikali. Wakati kuahidi magari katika polisi trafiki kizuizini shughuli za usajili pia chini ya muhuri kazini. Baadhi ya benki kutoa tume kwa kuzingatia haraka wa mikopo programu au kwa ajili ya tathmini ya dhamana. Gharama hizi, bila shaka, malipo kwa mpokeaji mkopo.

Moja ya vitu ghali gharama kuhusiana inaweza kuchukuliwa bima: binafsi, mali, Hull, na kupoteza kazi na zaidi. Bima, kama sheria, ni muhimu kufanya upya kila mwaka.

Licha ya ukweli kwamba uchumi wa Russia ni kwenda katika kipindi kigumu, benki na mikopo ya benki bado katika mahitaji ya watu. taasisi ya Mikopo kutoa mipango mbalimbali mkopo, na kuelewa sheria na masharti inaweza kuwa faida ya kuzitumia.