Vipi mfumo wa benki wa nchi hiyo: muundo, kazi, maendeleo

mfumo wa benki - seti ya kudhibiti na mikopo taasisi hiyo kufanya kazi chini ya mfumo mmoja. kipengele muhimu ni Benki Kuu ya Urusi (CBR). Shughuli ya muundo mzima umewekwa na Sheria "On Benki na Benki Shughuli".

aina

kiini cha mfumo wa benki, madhumuni ya kuundwa kwake ni katika mkusanyiko wa fedha ziada na uchimbaji wa faida kwa njia ya uwekezaji. Utaratibu huu unafanywa katika ngazi kadhaa.

Aina ya mifumo:

• duplex;
• monobankovskaya;
• madaraka mfumo.

Katika nchi zilizoendelea, mfumo mbili-tier. Ni sifa kwa uwepo wa mdhibiti katika uso wa Benki Kuu na kutii taasisi ya mikopo ya biashara katika ngazi ya pili. Lakini kuna tofauti. Katika Ufaransa, kazi mtawala hufanya Wizara ya Fedha. Chini yake wote ni benki, ikiwa ni pamoja Benki Kuu. Marekani inafanya kazi mfumo wake madaraka, ambapo kazi kuu ya Shirikisho Reserve System. Wakati wa Kisovyeti alitenda monobankovskaya mpango. Hebu angalia jinsi mfumo wa benki wa nchi hizi.

mdhibiti

Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi iliundwa kwa njia ya chombo kisheria, lakini haina sheria na si umewekwa na mamlaka ya kodi. Ni inaweza kutoa fedha, kuondoa yao, ikitoa noti mpya. Faida kama taasisi moja kwa moja kwa malezi ya hifadhi, fedha kuhamishiwa bajeti. Vyanzo vya mapato:

• gawio kwa hisa,
• mapato riba kwa mikopo na amana;
• faida kutokana na shughuli na madini ya thamani, haki za ushirika, dhamana nyingine, na wengine.

malengo ya shughuli ni kwa:

• mpangilio wa mfumo wa benki,
• kudumisha uhai wa fedha za kitaifa (nguvu ya manunuzi bila shaka),
• kuhakikisha ufanisi mfumo utendaji.

vyombo:

• viwango vya shughuli ya Benki Kuu;
• mahitaji ya hifadhi;
• refinancing,
• ya kubadilishana,
• mwelekeo wa ukuaji wa fedha.

Chini ya sheria, mamlaka ya mji mkuu wa kudhibiti na mali yake nyingine ni ya shirikisho mali. Benki Kuu ya Urusi tu kuondoa yao. Nchi na Benki Kuu wajibu wa madeni ya kila mmoja.

chombo kuu wa Benki Kuu - Bodi ya Wakurugenzi, ambao huamua mwelekeo wa taasisi hiyo. Lina mwenyekiti na wanachama 12 wa Benki Kuu. Benki Kuu ya Jamhuri, ambayo ni eneo mdhibiti matawi hawezi suala dhamana, ahadi bila idhini ya Bodi.

Benki ni kugawanywa katika makundi mawili makubwa: mashirika ya kibiashara na taasisi za mikopo mashirika yasiyo ya benki. Hapa ni jinsi ya kujenga mfumo wa benki wa nchi hiyo katika ngazi ya kwanza.

uanzishwaji wa kibiashara

Madhumuni ya kuwepo kwa taasisi za mikopo - ni kupata faida. Kushiriki katika shughuli lazima kupata leseni kutoka mdhibiti. taasisi hiyo inaweza kuundwa katika aina mbalimbali za mali: umma, kibinafsi, manispaa, nk ...

Benki wana haki ya kufanya mambo yafuatayo:

• kuvutia amana za watu binafsi na taasisi za kisheria;
• kutenga fedha kwa niaba yake mwenyewe;
• kufanya malipo kwa niaba ya upande wa tatu,
• kufanya huduma mkusanyiko;
• kupata;
• kufungua na kudumisha akaunti;
• kutoa dhamana na kadhalika. d.

Benki inaweza kukopa kutoka kwa kila mmoja, kufanya mahesabu kupitia akaunti sambamba na kutekeleza shughuli ambazo si kugongana na sheria. taasisi ya Mikopo duniani kote tayari kutoa wateja wetu kuhusu aina 200 ya huduma. Lakini Sheria "On Benki na Benki Shughuli" ilipiga marufuku nne za wao: biashara, viwandani, bima, ukiritimba. Chini ya mwisho inahusu shughuli yenye lengo la kuzuia ushindani.

taasisi ya mikopo haiwezi yenyewe mabadiliko ya viwango vya juu ya mikopo, amana, muda wa mkataba. On fedha na thamani ya wateja inaweza walimkamata kwa njia ya mahakama. Adhabu ni alifanya tu kwa misingi ya hati mtendaji, na kuondolewa - kwa misingi ya ambayo yalianza kutumika ya mahakama uamuzi.

nonbanks

Hii taasisi ya mikopo ambayo inaweza kufanya baadhi ya aina ya shughuli za. Hizi ni pamoja na shirika la:

• mikopo bora,

• kuhifadhi maadili,

• kuuza mali rehani.

Kujibu swali la jinsi ya kutengeneza mfumo wa benki wa nchi hiyo leo, tunaweza kusema kwamba ina ngazi tatu. Mbali na Benki Kuu na taasisi za kibiashara katika ugawaji wa fedha kushiriki makampuni ya bima, uwekezaji na pensheni fedha, taasisi za fedha. Hapa ni jinsi ya kujenga mfumo wa benki wa nchi hiyo.

kanuni za shughuli

1. Kazi ndani ya rasilimali zilizopo, kweli. Maslahi mapato ya mikopo na amana ni kuu lakini si tu chanzo cha faida ya benki. Katika mazingira ya mfumuko, eneo faida zaidi ni biashara ya soko. Bank mji mkuu kukuza uvumi. Katika hali kama hiyo, mipango unafanywa kwa misingi ya fedha halisi kukulia.
2. Jukumu la utendaji. mfumo wa benki katika uchumi ina kazi muhimu - kusambaza tena fedha kati ya sekta. taasisi ya Mikopo ni huru kuchagua wateja wao na maeneo ya uwekezaji. Lakini yote benki kutimiza wajibu alishika kwa njia yao wenyewe, ambayo inaweza kuwa zilizowekwa adhabu.
3. Shirika la mahusiano ya mteja katika hali ya soko. Kutoa mikopo, Benki inaongozwa na viashiria vya ukwasi, faida na hatari.
4. Udhibiti wa shughuli kufanyika tu kwa njia za moja kwa moja. Nchi na sheria vitendo kuunda msingi wa utendaji, lakini wanaweza kulazimisha sheria na shughuli.

Benki na mfumo wa fedha leo

Katika miaka ya karibuni, taasisi za mikopo huwa na kuwa wazi. Kuanzisha teknolojia ya kisasa (mifumo ya malipo ya benki, kadi za mkopo, benki mteja t. H.), aina mbalimbali za mikopo. Lakini katika suala kiuchumi kiwango cha maendeleo ya mfumo katika Urusi iko nyuma ya dunia.

Katika muundo wa makampuni ya uwekezaji chanzo sehemu ndogo ya mikopo - 8-10% (Japan - 65%, EU - 42-45%, USA - 40%). akaunti ya benki ni 25% ya Warusi, na kadi ya plastiki inatumia 10% tu. Katika nchi za magharibi, kwa hakika idadi ya watu wote wenye umri wa miaka zaidi ya 18 ina akaunti, na kadi za mkopo 1-2.

Swali kueneza mkoa bado huduma papo hapo. kuu la Urusi mfumo wa benki ni kujilimbikizia katika maeneo ya mji mkuu. Kupata mikopo au mkopo wa gari katika maeneo ya kaskazini na kusini mwa nchi inaweza tu inayomilikiwa na serikali benki.

sababu za kiwango cha chini cha maendeleo ya mfumo ni:

• serikali haina kuangalia zaidi sekta hii;
• kiwango cha chini cha monetization ya uchumi,
• miundombinu duni ya huduma za benki;
• sehemu kubwa ya malipo ya fedha ambayo ni uliofanywa nje ya mabenki;
• ukosefu wa ulinzi wa kutosha kutoka serikalini.

"Bankopad» 2015

National Benki System kama ya 2016/01/01 pamoja 681 taasisi ya mikopo. Usajili wa mashirika 947, lakini 266 kati yao kufutwa leseni. Ikilinganishwa na mwaka 2015, idadi ya mabenki ilipunguzwa kwa vitengo 102. Wachambuzi kutabiri kwamba katika miaka 2-3 takwimu hii zitashuka kwa 500.

Pamoja na mgogoro, kiwango cha 'kusafisha' sekta si akaanguka. loudest katika mwaka uliopita imekuwa ukaguzi wa leseni katika "Usafiri" katika kutofuata sheria ya shirikisho. kiasi cha malipo DIA inakadiriwa rekodi bilioni 39 rubles.

Idadi ya benki nchini Urusi unazidi mahitaji ya uchumi ya serikali. Takriban 96% ya vitendo nchi ni imara katika taasisi ya 200 bora. sehemu ya mashirika madogo bado 481 maporomoko 3.5% ya mali. Mradi hali ya kiuchumi haina kuboresha, katika benki ndogo itakuwa na matatizo na ukwasi na utekelezaji wa viwango. Chaguzi za kushughulikia mbili tu: kuuza mali au kuondoka kwa kujipanga vizuri.

Ni vigumu kupata wawekezaji

Benki wanaotaka kukaa katika soko, mengi. Pamoja na wanunuzi. Tatizo ni kwamba gharama ya maono ya pande zote mbili inatofautiana. Baada ya kuingiza idadi ya vikwazo wawekezaji Western ni daima kupungua. Sasa ni kuangalia kwa washirika katika Mashariki na Mashariki ya Mbali masoko.

kazi ya mfumo wa benki huweza kuwa kwa gharama ya taasisi 300. Shirika la nne katika orodha ya mamia ya wafungwa, kutumika tu idadi ya makampuni. Kwa njia halisi wao si kushiriki katika shughuli za benki.

Matokeo ya 2015

All mwaka jana, benki Umejaribu kudumisha faida. Lakini si wote wamefanikiwa. Hata wachezaji kubwa katika soko umeonyesha hasara rekodi. Mradi wakazi ni kuzingatia kama kubeba amana katika Benki ya Akiba (kabla ya mabadiliko rubles kwa dola), taasisi za mikopo na matatizo ya ukwasi.

Kuhusiana na kuanguka kwa ruble, kwingineko mkopo umepungua kwa 0.7% kwa maana mimi robo ya mwaka 2015, akiba - kwa 7.6%, faida ilifikia jumla ya rubles bilioni 6. Mwokozi maisha kuchafuka Benki Kuu, ambayo ilianzisha misaada ya udhibiti. Matokeo yake, sehemu ya mdhibiti ina maana katika madeni benki 'katika mwishoni mwa Aprili ilifikia rekodi ya juu - 10.4%. Taasisi imeweka posho kwa mikopo marekebisho katika mpango ya upendeleo.

Hatua ya pili ya msaada - ziada mitaji ya mabenki na rubles bilioni 830. OFZ mpango. Mpango chuma tu katika nusu ya pili ya mwaka, hivyo ufanisi wake ni kweli inaweza tu tathmini mwishoni wa 2016-th. Lakini infusion kuruhusiwa benki ya kudumisha uwiano wa mtaji na kujaza hifadhi ya kiwango cha kwanza. Pay kwa msaada na ahadi si kwa kuongeza gharama ya FOP na kupunguza gawio kwa miaka mitatu. Vitendo CB kusaidiwa kuongeza sehemu ya mikopo kwa 0.7%, amana - kwa 10.9% na kufaidika bilioni 265 rubles.

matatizo kuu katika 2015

kuu tatizo - kupunguza matumizi ya mikopo kwa 12% ikilinganishwa na ukuaji wa mwaka wake wa mwisho wa 8.9%. Matokeo yake, slipped kundi la benki maalumu tu kwa mikopo unsecured. Hisa 6 taasisi kubwa ilichangia 10% ya mikopo ya rejareja na 20% ya mikopo mbaya. Tatizo mali zao kiashiria (15%) mara 2 kubwa kuliko wastani katika mfumo (9%). Kurejesha nafasi ya benki itakuwa na refocus utoaji wa huduma kwa wote.

Zisizotarajiwa kikwazo pia kuanguka kwa kampuni "Transaero", kusanyiko ina rubles bilioni 250 ya madeni. matatizo yake ya uongo juu ya mabega ya wakopeshaji ambao hasara katika kesi ya kufilisika ya hewa carrier kufanya mabilioni ya rubles. Defaults katika sekta ya ushirika wanatarajiwa mwaka 2016. sekta zote za uchumi na mateso kutoka mahitaji ya chini. Matumaini kwa ajili ya marejesho yake katika 2016, karibu hakuna.