H1 - mtaji uwiano. Uwiano N1: Thamani

Kujenga benki haja ya kuunda mfuko wa kisheria. Hii ni kiasi cha chini cha fedha zinazohitajika kwa utekelezaji wa shughuli. Kulingana na sheria ya Urusi, kwa kiasi cha euro milioni 5 katika ruble sawa. Kulingana na kiasi cha mtaji ni kuamua na uwezekano wa shirika la ukuaji wake na maendeleo. Kwa lengo hili kuna ni kiwango maalum ya mitaji. Hiyo ni uwiano N1 na jinsi mahesabu, kusoma.

mji mkuu Benki ya

Inajumuisha thamani ya wenyewe na kuongeza uwezo wake. Ripoti hii ni mahesabu ya formula:

IP = OK + DC, ambapo:

CC - mji mkuu wa benki hiyo,

OK - thamani ya fedha wenyewe,

DK - mji mkuu wa ziada.

Vyanzo vya malezi ya Kanuni ya Jinai kwa benki katika mfumo wa pamoja-hisa:

• nominella thamani ya kweli iliyotolewa hisa za kawaida katika soko,
• sehemu premium,
• thamani nominella ya hisa upendeleo, mradi nyaraka mwanzilishi inasema kuwa huenda yasiyo ya malipo ya gawio, kama haina kuhusisha malezi ya madeni ya wamiliki wa dhamana,
• fedha, ambayo inatengenezwa ombi CB;
• faida kwa mwaka huu, ambayo ni kuthibitishwa na hati ya ukaguzi;
• tofauti kati ya CC na SC, ikiwa baada ya kupangwa upya kiasi cha usawa benki hiyo hupungua.

Chanzo cha benki ya Uingereza katika mfumo wa LLC ni hisa za malipo waanzilishi '.

kiwango cha uchumi

Benki Kuu mara kwa mara reviews kiasi cha fedha kwa taasisi za mikopo. Yeye atakuwa kama ilivyoelezwa katika maelekezo namba 1 "Katika utaratibu wa kusimamia shughuli za benki". muhimu zaidi ya wao - H1, mtaji uwiano. Ni inasimamia hatari nesosotosyatelnosti wa benki, inaonyesha kiasi cha chini ya fedha kwa wanatakiwa kufunika hasara. H1 kawaida hesabu ni kazi juu ya formula zifuatazo:

H1 = IC / (jumla (Au-Cri) + p + p 8807 8957 + PC + KPB + p + 10 8992 + RR x AU ...), Wapi:

1. SK - mji mkuu wa benki,
2. Cree - hatari uwiano wa Au th mali;
3. . P - line ya simu katika akaunti,
4. hatari:

• EOC - kwa ajili ya madeni kwa;
• Ng'ombe - mbele shughuli;
• OP - kazi;
• PP - soko;
• PC - kuongezeka kwa kiwango cha.

H1 - mtaji uwiano - kwa ajili ya benki kwa kiasi cha fedha kwa zaidi ya EUR milioni 5 itakuwa 10%. Kama CC ni ndogo, thamani ya mgawo lazima 11% au zaidi.

Kufuatia utaratibu Basel Kamati utoshelevu cha ni mahesabu tofauti kwa mji mkuu wa ngazi ya kwanza na ya pili. Kwanza mahesabu ya kiasi cha hisa za hazina ya serikali, mfuko wa hifadhi na mapato ya miaka vulgar. pili cha mji mkuu pamoja hifadhi revaluation kufidia hasara na dhamana mbalimbali mseto.

viashiria ukwasi

uwiano wa H2 kuamua na uwiano wa mali yenye kioevu na kiasi cha madeni ya mahitaji:

H2 = La / (Bc - 0.5 x TW1) ambayo:

H2 - Quick uwiano;

La - mali yenye kioevu (fedha, madini ya thamani, fedha za kigeni, usawa wa "nostro, mizani kwenye akaunti mwandishi wa habari katika Benki Kuu, uwekezaji katika dhamana za Serikali);

Bc - 20% ya mahitaji ya akaunti ya usawa;

TW1 - kiwango cha chini kwa jumla ya mabao uwiano wa akaunti ya awali kwenye kilima na vyombo vya kisheria juu ya mahitaji.

Mahesabu thamani H2 ina kuwa 15% au zaidi.

Sasa ukwasi uwiano:

H3 = La / (kutoka - 0.5 x TW1)

ambapo:

On - amana mahitaji kwa muda wa hadi siku 30: mizani kwenye akaunti ya sasa, "loro", amana na amana; mikopo, dhamana na dhamana na majukumu mengine;

TW1 - kiwango cha chini kwa jumla ya mabao uwiano wa akaunti ya awali kwenye kilima na vyombo vya kisheria kwa mahitaji hadi mwezi mmoja.

mahesabu thamani ya mgawo lazima chini ya 50%.

Muda mrefu ukwasi uwiano mahesabu kwa mujibu wa majukumu na mikopo na kukomaa zaidi ya miezi 12:

H 4 = Cr / (IC + R + 0.5 x D) ambapo:

Cr - mikopo ya kutoa benki katika rubles na fedha za kigeni. Idadi hii lazima pia ni pamoja na 50% ya dhamana ya benki kwa kipindi hicho cha uhalali;

D - amana na mikopo kupokea;

O - ni jumla ya uwiano wa chini kwenye akaunti na ukomavu wa hadi mwaka 1.

Mahesabu thamani Lazima iwe chini ya 120%.

Ukarabati benki kushindwa kufikia vipimo ya usalama kwa njia ya H1

Hii ni kuonyeshwa kwa matokeo ya uchambuzi wa fedha wa taasisi ya mikopo. Hasa, "Mosoblbank" katika Februari, kushindwa kuzingatia kanuni ya H1. mgawo y mikopo ya shirika ni sawa na 0%, na required 10%. Shirika pia walikosa msingi, mji mkuu wa msingi, ya muda mrefu ya mali kioevu. mambo si bora katika "Fedha Biashara Bank". kiwango cha sasa umezidi 4.32% thamani ya taka. Pia, viwango ya msingi kwa ajili ya kujitosheleza na mtaji wa kimsingi zimekiukwa. Tatu maadili imara kampuni - "INRES" - hakuwa na kutimiza mahitaji ya Benki Kuu baada ya siku 19, "BTA-Kazan" - siku 15. Katika NB "TRUST" utoshelevu uwiano wa msingi, mji mkuu, dari na matumizi makubwa ya fedha yake mwenyewe na vitu vingine kisheria ilifikia 0%.

"Bimbank"

Shirika hili alichukua mikopo kwa ajili ya ukarabati katika msimu wa mwaka jana, "GROWTH" Kundi fedha. Lakini matatizo yaliyotokea kwa washiriki wote katika mchakato. "Ukuaji wa Benki" mwishoni mwa mwezi Januari breached uwiano N1, hajapata idadi ya kutosha ya mali ya muda mrefu na ilizidi kiwango cha mfiduo kwa mteja moja. Mikopo taasisi "Cedar", ambayo pia ni pamoja katika kundi fedha, yote ya Januari alikuwa kutosha kwa fedha kwa ajili ya utendaji. Aidha, taasisi hiyo ilizidi kiwango cha hatari kubwa, dhamana na dhamana na ngazi ya hatari Go. 12.01.15 saa Bimbanka pia walikosa mitaji kwa ajili ya operesheni. Lakini baadaye hali imekuwa bora.

madhara

orodha ya mashirika mengine ambayo kuwa ilikiuka kanuni ya H1 ni: NGO "St Petersburg Makazi Center", kunyimwa leseni "Shipbuilding", "Tauride", "fedha na viwanda" mabenki. Kwa taasisi za mikopo ambazo ni katika hatua ya kupona fedha, matokeo ya hatua mbalimbali wala kuomba. Lakini uwiano N1 mji mkuu wa benki utoshelevu imekiukwa, "Mtume", maswali ya kuanza. sheria ya Benki inaweza kutoa leseni kama thamani ya mgawo kupungua kwa 2%. Katika kipindi cha mwaka kuripoti, hii hutokea mara nyingi kabisa na benki kwa sababu ya matatizo ya kiufundi. Lakini kama baada ya kusahihisha matatizo thamani mgawo ni kuongezeka, Benki Kuu kuomba mpango wa ukarabati wa fedha au kuingia udhibiti wake katika muundo. "Mtume", mgawo huu imeshuka kwa 9.19% kwa siku moja kutokana na ukweli kwamba benki na kuongeza mgao wa hifadhi.

kiongozi mpya katika soko

Kisheria imara kawaida ya H1 kwa benki katika ngazi ya 10%. Tangu 2013 ulikuwa zaidi mtaji "Tinkoff". thamani ya mgawo huo kufikiwa 15.8% na kubaki high licha ya mwenendo wa soko. Katika robo ya kwanza ya takwimu hii ilipungua hadi 15.22%. "Russian Standard" ina kuweka rekodi mpya - 17.65%. taasisi ya mikopo thamani ya index ni ya chini, "Nyumbani Mikopo" - 13.9%, "Renaissance" - 12.89%, "OTP" - 12.34%.

"Russian Standard" Eurobonds marekebisho kwa kupanua kipindi yao ya hadi mwaka 2020, alipokea mji mkuu wa ziada kwa kiasi cha $ milioni 350 ongezeko 4% juu ya H1. Kwa benki kulipia wawekezaji premium ya asilimia 5 ya vifungo nominella na kuongezeka kwa kiwango cha 13% kwa ajili ya kuponi moja. Hadi sasa, mji mkuu wa "Russian Standard" ni bilioni 64 rubles. Matokeo yake, shirika wanaweza kuvutia madeni kupitia zabuni, kutoa mikopo kwa makampuni kuhusiana na kwa upana zaidi. Hasara inashughulikia ngazi ya kwanza ya mitaji. Kiwango cha chini cha utoshelevu - 6.26%. Lakini hii ni kuelezwa na ukweli kwamba haina ni pamoja na vifungo subordinated ndani yake.

Katika robo ya kwanza ya benki waliopotea bilioni 6.5 rubles. Juu ya matokeo ya 2014 faida ilifikia rubles bilioni 1.4. Kama huna kupunguza hasara, mji mkuu wa kwanza shinikizo ngazi tlko kuongezeka. Katika washindani rynuke kwa thamani ya kiashiria hapo juu: "Nyumbani Mikopo" - 8,42%, "Tinkoff" - 9.4%, "Kati" - 6.74%.

Sberbank bado haina wanataka kusimama nje katika soko

shirika imepokea subordinirovanyny mkopo kutoka Benki Kuu kwa kiasi cha euro bilioni 500. Kwa sasa, takwimu imeorodheshwa kama sehemu ya Daraja la II mitaji. Kama ni kubadili, uwiano N1 na kuongezeka 12% kwa asilimia 1.2 Kwa kulinganisha na washindani na nafasi ya shirika hilo katika thamani ya soko ya uwiano si juu. Lakini kwa kuzingatia hali ya uchumi katika Ukraine na matokeo kukubalika.

hitimisho

Kwa utendaji kazi na mafanikio ya soko benki hiyo kwa fedha zinazohitajika. Kiasi yao lazima kuwa imara kuwashauri kanuni utoshelevu. Benki Kuu mara kwa mara reviews thamani ya coefficients haya. Kama kiwango cha mahesabu imeshuka kwa kiwango cha 2%, taasisi ya mikopo inaweza kufuta leseni.