Cash na shughuli za mikopo ya benki. shughuli za benki

Benki kama uanzishwaji wa kibiashara inaweza kutoa wateja na idadi kubwa ya huduma za fedha, lakini kutekelezwa na aina mbili kuu ya mashirikiano - fedha taslimu na mikopo. ni maalum ya mawili? Katika kile inaweza kuwa chanzo chake thamani ya aina zote mbili ya malipo kutoka hatua ya mtazamo wa maendeleo ya taasisi ya mikopo?

Maalum ya shughuli za fedha katika mabenki

ni shughuli ya fedha za benki za nini? Kwa wale kukubaliwa na kukubali fedha taslimu na vitu vingine vya thamani kutoka kwa mteja benki na taasisi za fedha, pamoja na utoaji wa mali kuhusiana au wananchi wengine kutumia. Bank Keshia mara nyingi kuonekana kama mmoja wa mali taasisi ya kioevu, lakini ni mali ya kipato cha chini. Lengo kuu la shughuli katika swali, - Shirika la mfumo wa huduma kwa wateja mikopo shirika hilo. mtiririko wa fedha katika kesi hii inasimamiwa na kanuni zilizowekwa na Benki Kuu hasa, ambayo ina hadhi ya kituo cha chafu ya taifa.

shughuli za fedha wa mabenki Russian ni maeneo makubwa ya shughuli za kiuchumi wa taasisi husika. Kuchukua fedha kutoka kwa wateja - watu binafsi, taasisi za kisheria, shirika kuongezeka hifadhi zilizopo, ambayo hatimaye inaweza kutumika kwa ajili ya shughuli yenye faida, hasa kuhusiana na utoaji wa mikopo - private, ushirika. benki wanaweza kupata mapato ya ziada juu mauzo ya fedha, kama vile malipo ya ada kwa ajili ya utoaji wa fedha katika kesi fulani (kwa kawaida, hii inatumika kwa cashing mapato na akaunti ya fedha makazi ya makampuni).

shughuli Cash benki zinafanywa kwa mujibu wa kanuni zifuatazo:

- mtiririko wa fedha ni kazi kwa mujibu wa viwango vya imara na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi;

- uwekaji wa fedha kufanyika kwenye akaunti ya ndani ya taasisi ya mikopo,

- kuanzishwa kwa mipaka mabaki inatekelezwa kwa mujibu wa kanuni.

Kuna spishi ndogo tofauti ya shughuli za fedha - wale ambao ni kufanyika mdhibiti, Benki Kuu. Itakuwa ni muhimu kuchunguza maelezo yao maalum.

Cash Shughuli Bank of Russia

Hivyo, si tu benki za biashara kufanya shughuli za fedha, lakini pia kudhibiti mikopo - CBR. Wao ni kufanyika ndani ya mfumo wa huduma kwa ajili ya taasisi za binafsi kwa misingi ya mkataba. Oparesheni hizi kuruhusu:

- kufanya optimization ya mauzo ya fedha za biashara taasisi ya mikopo,

- hakikisha malipo ya haraka kwenye akaunti ya mteja mali kwa watu binafsi au taasisi za kisheria,

- kufanya wakati uhamisho wa fedha kwa ajili ya benki katika mahitaji kikomo.

ufumbuzi wa kila moja ya kazi wa Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi unaonyesha kufuata kanuni rasmi ya mtawala wa kulia au masharti ya nchi. Fikiria ni nini shughuli za fedha wa benki ya kufanya udhibiti na usimamizi kazi katika mikopo na masoko ya fedha, sisi kuchunguza specifics ya kutekelezwa kibiashara establishments taratibu hizo.

shughuli za fedha na taasisi ya kibiashara mikopo

Benki binafsi kufanya shughuli za fedha, ambayo yana lengo la huduma kwa wateja - watu wa kawaida au taasisi za kisheria. Wakati huo huo, kanuni iliyotolewa na mdhibiti - Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi. shughuli za msingi za benki, ambayo ni kufanyika katika sehemu ya kibiashara ya mikopo na nyanja ya kifedha, kupunguza:

- kupokea fedha;

- utoaji wa fedha.

Kundi la kwanza la shughuli akubali kwamba wateja au mpenzi taasisi inapeleka fedha:

- taslimu;

- watoza, ambaye baadaye kusambaza fedha kwa benki,

- Mashirika ya mpenzi, ambavyo kubadilishwa kuwa fedha katika taasisi ya mikopo kwa njia isiyo ya fedha.

Uondoaji wa fedha katika hali nyingi moja kwa moja katika taasisi ya sanduku la posta benki ya fedha. Kama fedha ni required chombo kisheria, uzalishaji wake unaweza kutekelezwa kwa misingi ya nyaraka ambayo kuthibitisha lengo matumizi ya fedha.

kazi za keshia

Benki kushiriki katika shughuli za fedha, wataalamu ambao wana utaalamu katika aina hii ya shughuli za kazi - mtunza fedha. Wanawajibika uamuzi sahihi kwa kiasi kwa kupokewa kutoka kwa wateja, au, kinyume chake, utoaji, kujiandikisha yao katika akaunti na kuthibitisha nyaraka muhimu. keshia pia inatoa hifadhi salama ya fedha - kwa kutumia, kwa mfano, usalama sanduku amana. mtaalamu wa wasifu wa kazi sambamba pia kabisa madhubuti umewekwa na sheria.

Vikwazo kwa shughuli za fedha

sheria ya Urusi hutoa idadi ya vikwazo katika matumizi ya malipo ya fedha taslimu. Kwa hiyo, fedha juu ya shughuli za fedha wa mabenki akaunti mali ya taasisi za kisheria, unaweza kutekelezwa tu kama mipaka ya kisheria juu ya kiasi. Kwa upande wake, shughuli hizi ndani ya akaunti za watu binafsi, pamoja na malipo ya kati ya watu binafsi na mashirika unaweza ujumla kufanyika kwa uhuru, bila kuzingatia kiasi cha fedha taslimu.

Maombi CCV katika shughuli za fedha

kipengele muhimu zaidi ya shughuli - matumizi ya CCP, yaani, madaftari ya fedha. Aina hii ya miundombinu inahitajika katika kesi nyingi, utekelezaji wa kupokea na kupeana fedha katika mabenki. CCV inamilikiwa na taasisi ya fedha lazima kwanza kuingizwa, na pili, ili kuhakikisha shughuli sahihi hesabu. Inaweza kuwa alibainisha kuwa CCP ni kutumika katika kesi wakati mteja hulipia kitu kwa kutumia kadi ya mikopo - hakuna fedha nje fedha.

shughuli katika swali zinafanywa na benki kuzingatia viwango kwamba fomu nidhamu fedha taslimu. Tutajifunza tabia zao kwa kina.

Cash nidhamu katika hesabu: nini ni maalum yake?

sheria kuunda nidhamu ya fedha, unaweza kuwa:

- iliyotolewa na mdhibiti,

- zilizotengenezwa na benki, kwa kuzingatia maslahi ya wawekezaji na mameneja - kwa sharti kwamba hawana kukiuka masharti ya ambayo ni yalijitokeza katika vyanzo rasmi.

mipaka hii ni kuweka:

- jumla ya utaratibu kwa shughuli za fedha benki,

- sheria ya uhifadhi, usafirishaji wa fedha taslimu.

sheria husika ni kuchukuliwa kuwa haki masharti magumu. mikopo na taasisi za fedha uhasibu kwa shughuli (benki, kuhusiana na binafsi na ya umma) unafanywa kama kuna miundombinu muhimu kwa ajili ya kufanya nidhamu fedha taslimu. Uwepo wake - moja ya vigezo kwa ajili ya kutoa leseni za mdhibiti benki taasisi za fedha. Bila sambamba hati idhini ya kuendesha benki hana haki.

Kuna idadi kubwa ya vigezo vingine predetermining uhalali wa umiliki wa leseni taasisi ya mikopo. Miongoni mwa wale - utunzaji wa kali ya nidhamu ya fedha, ikiwa ni pamoja na masharti ya sheria zinazosimamia shughuli za fedha. Umuhimu mkubwa sana katika kesi hii, bila shaka, kuwa na vigezo vya kiuchumi na kuanzishwa, lakini ubora wa usimamizi wa mji mkuu wa benki hiyo kwa kiasi kikubwa kuamua na kiasi cha maadhimisho ya nidhamu ya fedha. Hapa ujuzi muhimu wa wataalamu wa kufanya kazi katika shirika, uwezekano wa miundombinu yake, ufanisi wa mifumo ya usimamizi.

Keshia - kipengele msingi wa miundombinu muhimu kwa utekelezaji wa shughuli na benki. Ni kuwakilishwa kwa kawaida katika aina kadhaa, ambayo imedhamiria kwa kiasi cha mikopo na shirika ya kifedha, hali ya huduma inatoa. Hebu kujifunza specifics ya vaults benki 'zaidi.

Makala ya shirika la ofisi

kuu ya kubuni uendeshaji wa benki ya kuhusishwa na mauzo ya fedha kufanyika chini ya aina zifuatazo kuu ya fedha:

- ya risiti (wao kuwa alipokea fedha kutoka kwa wateja au washirika);

- bidhaa za matumizi (fedha kutokana humo);

- kubadilishana;

- recalculation ya fedha taslimu.

Utekelezaji wa shughuli mbalimbali za fedha inawezekana tu kwa misingi ya vocha za ndani. Wao ni kufanywa nje ya mfanyakazi wa benki, mara nyingi zaidi - keshia. Hati hizi zinaweza kuendeleza muhuri, mambo mengine ya kuthibitisha ukweli chanzo kutumika. Mara nyingi shughuli benki makazi kutekelezwa kanuni ya dirisha moja.

Pengine benki kisasa zaidi na ATM zao, kwa njia ambayo fedha ni kutolewa kwa wateja wao moja kwa moja. Utaratibu huu inawafanya wateja benki taasisi ya fedha ya kadi ya plastiki iliyotolewa na benki.

Uwezekano utoaji wa fedha ATM taasisi moja kwa wananchi kuwa na kadi za, ambayo ni inayotolewa na hifadhi nyingine. Katika hali hii, taasisi inaweza kuongeza kupata kwa kutoza ada ya huduma kwa wateja kwa mashirika mengine. Lakini utaratibu huu inawezekana tu kama kadi ya plastiki utapata kutumia moja ya mifumo ya malipo, ambayo ni mkono na benki zinazotolewa kwa ajili ya matumizi ATM na kupata.

Pamoja na ATM, taasisi za fedha pia kushirikisha vituo vya malipo - ili, kwa upande wake, kupokea fedha kutoka kwa wateja na sifa kwa akaunti zao. ya kundi muhimu zaidi ya shughuli za biashara ya benki - shughuli ya mikopo. Fikiria maelezo yao maalum.

Maalum ya shughuli za mikopo

shughuli za mikopo ya benki, kama ni rahisi kufuatilia, kulingana na majina yao kuhusishwa na mikopo inayotolewa na taasisi husika. Wao ni wa kisheria, zinatokana na makubaliano maalum na mteja. Kama katika kesi ya shughuli za fedha, huduma inaweza kutolewa kwa watu binafsi au taasisi za kisheria. mkataba huu unaweka fedha kiasi gani benki inatoa kuazima na kwa masharti yapi - katika suala la maslahi na mrefu ya marejesho ya kodi.

Kuna kabisa aina chache ya shughuli za mikopo. Wao zinaweza kupangwa kulingana na kazi zao kwa sehemu fulani. Hivyo, shughuli za mikopo ya benki inaweza kuhusishwa na masoko:

- matumizi ya mikopo,

- rehani;

- kampuni mikopo.

Kila moja ya sehemu ya kuchaguliwa ni sifa ya mbinu fulani za benki hiyo kwa malezi ya mikataba ya mikopo. Hivyo, katika uwanja wa matumizi ya mikopo kwa wateja katika muda mfupi wa wakati, katika asilimia kubwa, lakini kwa kawaida bila dhamana. mikopo ya nyumba ni kawaida ya muda mrefu, inayotolewa na viwango vya chini riba na katika hali nyingi - na dhamana katika mfumo wa makazi kununuliwa. Corporate mikopo - hasa linapokuja suala la mikopo kwa makampuni makubwa, inaweza kuwa na sifa hamu ya mabenki na wakopaji kuamua suala binafsi ya mkataba, kulingana na ukubwa wa biashara, faida yake, historia ya mikopo.

Mwingine kigezo Uainishaji wa shughuli za mikopo - format mkopo. Nazo ni:

- msingi,

- Uwasilishaji wa mikataba refinancing.

Msingi wa madeni - uhusiano wa kisheria ambapo mtu ama shirika inaingia katika mkataba na benki kwa mara ya kwanza au kwa ajili ya matumizi ya fedha ya kutatua matatizo, haihusiani na ulipaji wa mikopo zilizopo. Kwa upande wake, refinancing - kukopesha kazi, ambayo ni uhusiano wa kisheria katika mfumo wa mkataba wa mkopo kwa ajili ya utoaji wa fedha ya mtu binafsi ya kulipa mikopo zilizopo.

benki za biashara na shughuli za benki, kama katika kesi ya taratibu sanduku-ofisi ni serikali na kanuni za Benki Kuu. Miongoni mwa vyombo kuu ya ushawishi juu ya soko la taasisi kuu ya kifedha ya hali - kiwango muhimu. Kwa njia nyingi, ni amefafanua njia ambayo mashirika ya biashara kutekelezwa sera za uendeshaji mikopo. Kujifunza makala yake kwa kina.

kiwango muhimu kama chombo kikuu cha udhibiti CBR

Operesheni nyingi mno Bank of Russia inaweza kuathiri mikopo kwa kiwango kitaifa, lakini kuanzishwa kwa kiwango cha muhimu wanauchumi wanaamini chombo muhimu kushawishi Benki Kuu mfumo wa fedha wa serikali. thamani yake huamua nini lazima maslahi ya mkopo kulipwa na taasisi binafsi ya kifedha, Benki Kuu ya Urusi kwa ajili ya matumizi ya kuazima fedha chafu. Idadi hii, kwa hiyo, huathiri moja kwa moja nini kuwa asilimia ambayo taasisi ya kibiashara bila kuwekwa kwa mikataba ya mkopo kwa wateja wake.

kiwango cha chini muhimu ya Benki Kuu, ili kama sheria, kazi zaidi ya binafsi mikopo ya soko. kupunguza yake muhimu, kwa kuongeza, kwa kawaida huwezesha refinancing ya mikopo ya sasa kama wamiliki na nafasi tena kukopa, lakini katika viwango vya chini.

High kiwango cha muhimu ni kawaida kuweka na Benki Kuu katika tukio la hali ya tatizo katika uchumi nchi. Kwa upande wake, kuboresha kiwango cha uchumi inaweza kuamua kupungua sambamba katika kiashiria. matokeo inaweza kuwa kuongezeka kwa mahitaji ya mikopo kutoka kwa watu binafsi au taasisi za kisheria. Katika baadhi ya majimbo, kiwango cha muhimu - ndogo au hata hasi. Hii ni kutokana na tamaa ya mamlaka ya fedha ili kuongeza kama kiasi iwezekanavyo, mtaji wa uchumi.

Kama mikopo katika hatua yoyote katika muda zimepungua kasi, kisha usimamizi wa benki hiyo wanaweza kuimarisha kazi kuhusiana na maendeleo ya huduma, usimamizi wa fedha za wateja. ufumbuzi wa tatizo hili inaweza kuchangia kwa kile sisi kujadiliwa aina ya kawaida ya shughuli za benki katika kesi nyingi ni wanaohusishwa. Hebu kujifunza hili suala kwa undani zaidi.

Uhusiano wa shughuli fedha na mikopo ya mabenki

Mauzo ya fedha taslimu na utoaji wa mikopo - michakato ya msingi ya benki katika suala la faida. utaratibu wa utekelezaji wake huamua ukweli kwamba mara nyingi uliofanyika kwa wakati mmoja. mfano rahisi: benki kupitishwa na ombi mikopo ya mteja, saini mkataba na yeye na anauliza kwenda keshia kupata fedha taslimu. Kama mtu hufanya nje ya kadi - labda kwa kuwa na yake katika mikono yake, anataka fedha taslimu kwa fedha kutoka ATM. Hatimaye, mtu mahitaji ya kulipwa fedha taslimu kwenye mikopo alama kwa kulipa mkopo au kwa lengo moja hatarini.

ukweli kwamba huduma kwa wateja na mikopo, benki inatumia miundombinu ile ile hutumika wakati kiwango shughuli za fedha, unaweza kuwa na jukumu chanya katika mseto wa mtindo wa biashara ya taasisi za fedha. Kama benki bila kuwa na matatizo katika kukuza bidhaa mikopo, basi itakuwa rahisi kuendeleza shughuli zinazohusiana moja kwa moja kwa huduma taslimu.

muhtasari

Kwa hiyo, sisi inaonekana katika ni nini kuu za fedha za benki, - fedha taslimu na mikopo. kwanza - katika kutosha yenye maji, lakini si faida sana. shughuli za fedha Benki mapato hasa na malipo tume ya mikopo. Moja kwa moja, wao kuamua muonekano wa faida kutokana na malezi ya hifadhi ya benki, ambayo inaweza kushiriki katika shughuli nyingine. Hatua ya pili - kinyume chake, unaweza kikubwa kuongeza mtaji wa taasisi za fedha. benki iliyotoa mkopo, kwa kawaida inategemea kupata juu ya faida ya kutosha, lakini kuna uwezekano kuwa mteja kutokana na matatizo ya kifedha si kuwa na uwezo wa kurudi mkopo.

Kile ambacho shughuli benki na kipaumbele katika suala la utekelezaji wa mtindo biashara kwa wakati fulani, seti ya usimamizi wa mikopo na shirika ya kifedha. Sehemu kubwa ya hii inategemea na ukubwa wa kiwango cha muhimu ya Benki Kuu. kubwa ni, kwa kawaida chini makali soko mikopo, na benki mantiki kikamilifu kuendeleza mwelekeo zinazohusiana na huduma sanduku-ofisi ya wateja.