Mortgage kwa ajili ya ujenzi wa nyumba ya kibinafsi. Jinsi ya kupata mikopo: hatua kwa hatua maelekezo

Dhana hii ya benki, kama mikopo, imekuwa sehemu ya maisha yetu. Leo, idadi kubwa ya familia za vijana haziwezi kununua nyumba zao bila fedha zilizokopwa. Wakati huo huo, wengine hawataki kununua sanduku la karibu katika kuta za kijivu za jiji. Kujenga nyumba yako mwenyewe ni chaguo la kuvutia zaidi. Lakini mikopo ya ujenzi wa nyumba ya kibinafsi ni jambo lisiloeleweka linalosababisha maswali mengi. Hebu jaribu kuwaelewa.

Kujenga nyumba au kununua mita za saruji zilizoimarishwa tayari katika jiji?

Mabadiliko ya makazi ya mijini kuwa na nyumba katika vitongoji ni njia nzuri ya kuokoa kwenye viwanja vyenye sifa mbaya na kuondokana na majirani wenye hasira na drill nyuma ya ukuta. Na hii sio faida zote za nyumba ya kibinafsi. Fikiria kwao ili:

• Sio siri kwa mtu yeyote jinsi mambo yanavyosimama na mazingira katika jiji. Ni mara mbili ya kushangaza kutumia mikopo ya mikopo ya kununua ghorofa kulipa sumu ya kila siku na hewa yenye sumu na moshi usio na mwisho wa tumbaku kutoka stairwell. Hewa safi nje ya mji ni kuu pamoja na wale ambao sio tofauti na afya ya kizazi cha kukua.
• Kabla ya kufikia soko la nyumba, ghorofa hupita malipo zaidi ya waamuzi 2-3. Hii inafanya gharama kuzuia. Bei ya mraba wa nyumba ya nchi ni mara 2 chini, hata kama unachukua mikopo ya ujenzi.
• Wakati wa kupanga nyumba kuna wapi kupumbaa karibu na fantasies. Mbali na makao, inawezekana kujenga jengo, kuandaa bwawa au bwawa la kuogelea. Katika ghorofa - tu majaribio ya kukarabati na mambo ya ndani.

Nini kama sina fedha za kutosha?

Ikiwa familia ya vijana imeamua kuhamia kutoka mita za mraba halisi za mijini kwa nyumba zao, inapaswa kuwa tayari kwa gharama kubwa. Ujenzi sio nafuu. Na si kila familia ya wastani katika nchi yetu inaweza kumudu radhi hiyo. Ninawezaje kupata pesa kwa nyumba yangu mwenyewe?

Kuna njia kadhaa:

• Chukua ghorofa ya kujenga nyumba ya kibinafsi;
• Kutoa mkopo usio na alama dhidi ya usalama wa mali isiyohamishika halisi na kutumia fedha kwa ajili ya ujenzi;
• Tatizo la mkopo wa watumiaji.

Hebu fikiria kwa undani zaidi mbinu ya kwanza. Nini na matatizo ya rehani kwa ajili ya ujenzi? Ni masharti gani wanayopa mikopo kwa wakopaji?

Mahitaji ya Benki

Rehani kwa ajili ya ujenzi wa nyumba ya kibinafsi - hii ni tukio la hatari kwa benki. Ikiwa kituo hakikamilika, hakika haitachukuliwa kuwa kioevu. Katika hali isiyofanikiwa, ikiwa ghafla akopaye hawezi kusimamia kulipa mkopo kikamilifu na dhamana inahitajika ili kulipa madeni, benki haitashughulikia ardhi na ujenzi umeanza.

Kwa hivyo, taasisi za mikopo ni zisizoaminika kwa mikopo hiyo. Wanatoa tu kwa masharti maalum na kwa dhamana ya ziada kwa namna ya dhamana na / au uhakikisho. Mabenki pia huweka mahitaji makini zaidi ya wakopaji wa baadaye. Na pia kwa masomo ya ahadi. Wengi wao wana kanuni sawa. Kuna mabadiliko fulani tu katika mwelekeo mmoja au mwingine kuhusu mipaka ya umri au sifa nyingine za mteja. Vigezo gani ni muhimu kwa mabenki? Hapa kuna mambo machache ya haya:

• Kwa akopaye na guarantors - umri, aina ya ajira na urefu wa huduma, uraia na mahali pa kuishi.
• Kwa suala la ahadi - gharama, aina ya matumizi, sifa za kimwili, usafi wa kisheria, kutokuwepo kwa vifungo na vikwazo vingine kwa matumizi kamili kwa lengo lake.

Pia, benki itahitaji nyaraka juu ya upatikanaji wa mchango wa awali na ripoti juu ya matumizi yaliyotengwa ya fedha zinazotolewa kwa mkopo.

Kiasi na muda wa kuidhinisha

Kila taasisi ya mikopo ina mipaka kwa kiasi cha mkopo. Inategemea sio tu juu ya mapato yote ya akopaye na wajumbe wake, lakini pia juu ya thamani ya dhamana. Kama sheria, benki hulipa gharama za ujenzi kwa kiwango cha asilimia 20-85 ya jumla ya kiasi. Mortgage kwa ajili ya ujenzi wa nyumba binafsi hutolewa kwa kipindi cha miaka 5 hadi 30. Baadhi ya mabenki yanaweza kutoa muda mrefu. Kisha akopaye anaweza kupata malipo ya kila mwezi vizuri. Kweli, ni muhimu kuzingatia kwamba kiasi cha kulipwa kwa ziada mwishoni kwa kiasi kikubwa kitaongezeka.

Kiwango cha riba

Ni vigumu kuamua kiwango cha riba mapema, hata kama ni swali la benki fulani. Thamani hii inategemea hali kadhaa - neno, kiasi cha awamu ya awali. Taasisi za mikopo zina tayari kutoa punguzo kwa mteja aliyekuwa akopaye mara moja au kwa sasa. Bila shaka, ikiwa tunazungumzia mtu mwenye ujasiri ambaye haruhusu uharibifu.

Kupunguzwa kwa kiwango cha riba kunaweza kutarajiwa na wale wanaopata mishahara kwenye kadi ya benki iliyochaguliwa, pamoja na wafanyakazi katika sekta ya umma. Baada ya kukamilika kwa ujenzi, wakati nyumba inapowekwa kazi na inakuwa ahadi, mkopeshaji pia atakuwa tayari kupunguza kiwango. Kwa nini mabenki hufanya makubaliano hayo? Jambo ni kwamba kufuata hali hiyo hapo juu inaonyesha kuaminika kwa mteja na kupunguza hatari za benki.

Ili kupata hesabu takribani, unahitaji kutembelea tovuti ya taasisi ya mikopo. Na katika sehemu ya "Mortgage" kuchagua mkopo muhimu mpango, mtihani kinachojulikana mortgage calculator kwa ajili ya ujenzi. Atakuambia kiwango cha riba cha takriban, kiwango cha malipo ya kila mwezi na kulipwa kwa ziada.

Nyaraka zinazohitajika

Usishangae kwenye mfuko wa nyaraka usio na hitilafu, kubwa kuliko mkopo wa kawaida wa walaji. Mortgage inahusisha utoaji wa kiasi kikubwa na benki kwa muda mrefu. Na hii daima ni hatari kubwa kwa taasisi ya kifedha. Hata hatari zaidi ni kusudi la mikopo hiyo - ujenzi. Baada ya yote, ikiwa ni biashara isiyofanywa, benki inaweza kubaki bila kitu. Kwa hiyo, ni vyema kukusanya mapenzi katika ngumi, kupata vipande vyote vya karatasi na vyeti kupata kile unachotaka.

Awali ya yote, unahitaji nyaraka hizi:

• Papia zinazohusiana na akopaye na walinzi wake / wakopaji wa ushirika - ushahidi wa utambulisho, mapato, hati juu ya elimu iliyopokea na hali ya kijamii. Kazi ya benki ni kuamua solvens na wajibu wa mteja, hivyo mtaalamu ana haki ya kuomba maelezo mengi ya ziada.
• Nyaraka juu ya ahadi. Mara nyingi, dhamana nyingi kwenye orodha ya ahadi sio mikononi mwa wateja, na kukusanya haraka sio kazi rahisi. Badala ya kupima vizingiti vya Rosreestr na BTI, wengi wanageuka kwa wataalamu kwa usaidizi.
• Taarifa za Akaunti, nyaraka zingine zinaonyesha kuwepo kwa malipo ya awali.
• Rasimu ya nyumba, michoro, nakala ya mkataba na kampuni ya ujenzi, bajeti ya ujenzi.

Hali ya mikopo

Kabla ya matukio ya mwaka 2014, mpango kama vile mikopo ya ujenzi wa nyumba ya kibinafsi, ilikuwa ya kawaida zaidi katika taasisi za mikopo za nchi. Leo inatoa idadi ndogo ya mabenki. Kwa hiyo, fikiria maneno ya kukopesha kwa kutumia mfano wa Sberbank. Leo hii mara nyingi huhusishwa na shughuli hizo:

• Sarafu ya mkopo ni rubles tu ya Kirusi.
• Kiasi cha mkopo kinatoka kwa rubles 300,000, lakini si zaidi ya 75% ya thamani ya ahadi.
• Malipo ya chini yanatoka 25%.
• Kipindi cha mkopo ni hadi miaka 30.
• Kiwango cha riba ni kutoka 13.25%.

Je! Mchakato wote utaonekanaje kwa kweli?

Mara nyingi wakopaji, wanapanga kupokea fedha kwa ajili ya ujenzi kwa mkopo, hawaelewi kikamilifu mchakato mzima. Wengi wanatarajia kuomba ikiwa wana nyaraka mbili. Katika kesi hiyo, benki itaongeza hati ya haki ya kutumia tovuti. Na ndani ya masaa machache au siku, akopaye atapata fedha mikononi mwake.

Kwa bahati mbaya, kila kitu si rahisi sana. Kukodisha mikopo, lengo lolote linalofuata, inahitaji kuangalia kwa makini ya akopaye na suala la mikopo. Benki inahitaji kupunguza hatari iwezekanavyo kwa mteja wote na shirika yenyewe. Kwa kuongeza, matumizi yaliyopangwa ya fedha yanaonyesha kuwepo kwa ripoti, na kiasi cha peke yake haipatikani kwa fedha taslimu.

Je! Kwa kweli hali gani mchakato wa mikopo umeonekana kama nyumba ya kujenga nyumba? Sberbank, kwa mfano, inaweza kutoa mpango wafuatayo wa ushirikiano kati ya mteja na benki:

• Wakopaji hutoa nyaraka zake na karatasi za walinzi. Katika hatua hii, benki inachukua uwezekano wa ushirikiano na mteja.
• Ukusanyaji wa nyaraka za ardhi. Taarifa zilizokusanywa zinatumwa kwa benki kwa ufuatiliaji wa kisheria. Aidha, kufuata tovuti na mahitaji ya benki kwa sifa za kimwili ni kuchunguzwa.
• Dhamana hiyo inapimwa na mabenki ya vibali ya makampuni ya hesabu.
• Mteja ni kushiriki katika kuagiza mradi wa nyumba, kumalizia mkataba wa ujenzi. Benki pia itahitaji makadirio ya gharama ili kuamua kiwango cha mkopo kinachohitajika. Nyaraka hizi zinapaswa kupokea na akopaye katika kampuni ya ujenzi iliyochaguliwa, na kisha kuhamishiwa kwa wataalamu wa taasisi ya kifedha.
• Ikiwa hatua zote zilizopita zimekamilishwa kwa mafanikio, vyama vinapitisha kufikia hitimisho la makubaliano ya mkopo.
• Mkopo kwa ajili ya ujenzi unahusisha kuweka msukumo juu ya njama ya ardhi, kwa hivyo utahitaji kutumia muda wa kuandaa hati katika Rosreestr. Siku ambayo cheti mpya inapokelewa, benki huhamisha sehemu ya kwanza ya fedha za ujenzi.
• Wakopaji atatoa ripoti juu ya matumizi yaliyotarajiwa ya sehemu ya kwanza ya mkopo.
• Benki inashughulikia sehemu ya pili ya kiasi.
• Akopaye anamaliza ujenzi na huandaa nyumba kama mali iliyopangwa tayari. Baada ya hapo, mikopo ni tayari njama ya ardhi na mali isiyohamishika. Kiwango cha riba kwa mkopo ni kisha kupunguzwa.

Je! Ninawezaje kujifungua kazi?

Ili kulipa malipo zaidi, mabenki fulani hutoa utaratibu kama vile ufuatiliaji wa malipo ya mkuu. Wakopaji kwa muda mrefu, hadi miaka 3, anaweza kulipa maslahi tu yaliyopatikana kwa kiasi cha mkopo. Hii ni rahisi sana, kutokana na gharama za ziada za ziada wakati wa ujenzi, ambazo zinaweza kugonga ngumu kwenye bajeti. Kwa kuongeza, kwa malipo ya sehemu ya madeni kuu, unaweza kutumia mji mkuu wa mzazi. Kwa fursa hii ni muhimu kuuliza kabla, kabla ya kuomba mkopo. Ikiwa mikopo ya ujenzi katika mabenki fulani inahitaji malipo ya awali, cheti pia hutumiwa kwa hili.

Mkopo usio na marufuku uliohifadhiwa na mali isiyohamishika iliyopo

Aina hii ya mikopo pia ni mikopo, na matokeo yote yanayofuata. Baada ya yote, kama ahadi, kitu cha mali isiyohamishika kinakubalika, na kwa hiyo, benki lazima itambue uwezekano wa kutambua kitu ikiwa hali ya malipo ya mkopo.

Faida za mkopo huo ni pamoja na kukosekana kwa haja ya ripoti juu ya matumizi ya lengo - akopaye ana haki ya kuondoa fedha kwa hiari yake. Aidha, kama mikopo yoyote, hii imepewa kwa muda mrefu.

Kutoka kwenye minuses - bale yote sawa ya nyaraka wakati wa usajili na muda wa mchakato wa kuchunguza maombi na utoaji wa fedha. Aidha, ikiwa kuna matumizi mabaya, kiwango hicho kinaongezeka kwa kiasi kidogo. Kwa ujumla, wafadhili wako tayari kutoa kwa matumizi yasiyo ya kusudi si zaidi ya 50% ya thamani ya dhamana.

Je! Inawezekana kutatua suala hilo kupitia mikopo ya watumiaji?

Kutokana na masharti ya juu ya mikopo ya ujenzi wa nyumba, mkopo wa matumizi ya kawaida unaweza kuonekana kama njia rahisi ya kupata fedha. Kwanza, benki haitashughulikia matumizi yaliyopangwa ya fedha. Pili, akopaye hahitaji haja ya kukusanya vyeti vya kuvutia za vyeti na kupitisha taratibu nyingine. Atakuwa na uwezo wa kupata pesa siku ya rufaa juu ya nyaraka 2-3. Lakini njia hii ina vikwazo vyake:

• Kiasi cha mikopo ya kawaida mara chache huzidi rubles milioni 1.5.
• Mikopo ya watumiaji imepewa muda mfupi, hadi kufikia miaka 5 upeo. Kiasi kikubwa cha mkopo kinamaanisha malipo makubwa sana ambayo haipatikani kwa kila mtu. Ndio, na itakuwa mzigo nzito katika kipindi ngumu cha ujenzi.
• Benki huweka kiwango cha juu kwa mkopo wa kawaida. Hifadhi ya mpango huu imeenda mbali sana. Badala ya kawaida 22-24% kuna nafasi ya kupokea 15% tu kwa mwaka.

Kukodisha kwa watumiaji inaonekana kuwa rahisi, lakini sio faida zaidi ya kupata fedha zilizopotea kwa ajili ya ujenzi. Chaguo hili ni mzuri kwa wale ambao wana mpango wa kujenga nyumba kwa hatua au tayari wana baadhi ya vifaa vya ujenzi muhimu. Kwa kumalizia, tunaweza kuongeza kuwa hali za mabenki zinaweza kubadilika mara nyingi. Kwa hiyo, kabla ya kuchagua shirika lako la mikopo, unapaswa kushauriana kila mmoja. Mkopo kwa ajili ya ujenzi ni mchakato mgumu na mrefu, lakini lengo linathibitisha kazi na matarajio.