Mchango wa muda mfupi kwa riba kubwa. Ambapo ni hali nzuri zaidi?

Amana za benki ni njia ya kuokoa pesa yako kutokana na athari mbaya ya mfumuko wa bei, na kutoka kwa wezi, ambao wanaweza kupata chini ya mto na kuiba stash iliyorejeshwa.

Na karibu kila mtu anataka kuweka michango yao kwa viwango vya juu vya riba, lakini jinsi ya kufanya hivyo?

Kwa manufaa mbalimbali, benki iko tayari kulipa wateja tofauti

Siyo siri kwamba kanuni ya msingi ya utendaji wa benki ni kupata fedha zaidi kuliko kutumia. Kuna njia mbili kuu za mapato ya benki:

• Huduma za makazi na fedha (hapa inajulikana kama "RKO");

• Kujenga.

Ikiwa benki haitaji kanuni za ziada za kifedha kwa RKO, basi ili kulipa mikopo, inahitaji kuwa na fedha zinazotolewa kwa wateja.

Chanzo kikubwa cha kuvutia pesa kwa biashara ni amana. Na hata licha ya viwango vya riba tofauti, wote ni sawa na kila mmoja, lakini, bila shaka, wana tofauti ndogo.

Kiwango cha riba juu ya amana - njia ya kuvutia wateja

Ili kuvutia kiwango cha juu cha fedha kwa wakati mfupi iwezekanavyo, mabenki hutoa wateja kuweka amana kwa viwango vya juu vya riba. Na ni kawaida kwamba watu wengi watachagua hasa taasisi za kifedha ambazo zinaweka viwango vya juu zaidi.

Baada ya yote, ikiwa karibu kona benki inatoa maneno mazuri zaidi, basi kwa nini usiende huko ili ufanye amana?

Washauri wa kifedha wanaweza, bila shaka, kuanza kuzungumza juu ya ukweli kwamba huna haja ya kuangalia kiwango cha riba, lakini unahitaji kujifunza rating ya benki, uhusiano wake, kuaminika na utulivu wa kifedha, hasa ikiwa ni kuhusu amana za fedha kwa kiwango cha juu cha riba.

Hii ina sehemu yake ya ukweli na sehemu fulani ya uwongo. Kwa kweli, maneno haya wanajaribu kucheza kwenye hamu yako ya kukaa na pua yako na kupoteza pesa zako.

Hii, kwa njia, ni njia ya ufanisi ambayo inaruhusu mabenki fulani kuwa na mteja mpana wa mteja, bila kutoa yeyote kati yao kuweka nafasi za amana kwa viwango vya juu vya riba.

Kiwango cha juu cha amana

Kuwa waaminifu, tangu mwaka 2009, watu wengi wamejifunza kusitumaini fedha zao kwa mabenki, ambayo basi "kupasuka" kama Bubbles. Lakini kidogo kidogo imani ya mabenki inapona, ingawa sarafu ya sasa inaruka hutufanya tujali. Lakini, bila shaka, huwezi kupata amana za zamani za fedha za kigeni kwa riba kubwa.

Ikiwa unachambua soko la huduma za benki, unaweza kuona mwenendo fulani ambao umewekwa imara katika Shirikisho la Urusi. Hebu tuangalie.

Bila shaka, benki hiyo ni tofauti na benki, na kila mtu anafanya sera zao binafsi kwenye mipango ya amana, kutoa sadaka kwa viwango vya juu vya riba. Pamoja na tofauti kubwa iwezekanavyo katika viwango vya riba kwa amana, tofauti kati ya mikopo na hali ya amana ni sawa kabisa.

Hiyo ni, tofauti kati ya kiwango cha wastani kwenye amana na mikopo katika taasisi nyingi za kifedha za Shirikisho la Urusi ni sawa na kiwango.

Ni aina gani ya michango bora zaidi ya kuchagua ili kupata faida kubwa?

Kwa bahati mbaya, hali ya sasa ya amana, hata amana za benki kwa riba kubwa, hazikuruhusu kupata pesa halisi kwa pesa zako. Hasa kuelewa wazi na wateja wa mabenki ambao walipendelea kufungua amana katika rubles kwa matumaini ya kiwango cha juu kuliko fedha za kigeni.

Kutokana na ukweli kwamba ruble ilianguka kwa kasi dhidi ya dola, mji mkuu halisi wa depositors karibu ulipungua mara mbili. Wakati huo huo, mwishoni mwa muda, amana za benki chini ya maslahi ya juu hazitatoa zaidi ya asilimia 13 ya mapato. Hii ni hata kama hutachukua mfumuko wa bei katika akaunti. Na wale ambao wanaweza kujisikia hatari na kuweka mchango katika dola, kinyume chake, alishinda.

Kulinganisha viwango vya riba juu ya amana inayotolewa na mabenki nchini Urusi na kiwango cha nchi za Ulaya, mtu anaweza kuona kwamba mabenki ni tayari kulipa kidogo zaidi kwa pesa nje ya nchi. Kwa hiyo, ukubwa wa malipo ya mikopo pia ni chini sana kuliko chini ya masharti ambayo soko la huduma za kifedha la Kirusi linatoa.

Vigezo, ambavyo vinastahili kulipa kipaumbele wakati wa kuchagua aina ya akaunti ya amana

Ili kuamua jinsi ya kuweka fedha katika benki, ni muhimu kuzingatia pointi zifuatazo:

• Kiwango cha kiwango cha riba;

• Muda wa kuhifadhi;

• Masharti ya kufuta mkataba, wajibu wa vyama;

• Hesabu ya taasisi ya kifedha;

• Programu ya uaminifu.

Tutawaelewa kwa kina.

Masharti ya amana haipaswi kupotosha

Katika kutafuta kiwango cha juu cha riba, ni rahisi kuwa mwathirika wa udanganyifu. Ikiwa kiwango cha riba cha amana ni tofauti kabisa na hali ya wastani ya soko, hii inapaswa kupiga kengele mara moja.

Kwa mfano, hii inaweza kumaanisha kuwa benki haifai fedha. Msimamo kama huo unaweza kusababisha taasisi ya benki kufungia haraka. Baada ya kuongeza viwango vya amana, wewe moja kwa moja unahitaji kuongeza tume na riba kwa mikopo. Na hii ni tayari kutishia kwa ukweli kwamba wateja wanaweza kugeuka kutoka benki.

Angalia amana ya riba ya juu kwa miezi 6? Tafadhali angalia habari zifuatazo

Mara nyingi viwango vya juu vinazingatiwa katika amana, ambazo huwekwa kwa miezi 9-12 kwa sarafu ya taifa. Aidha, jambo muhimu ni masharti ya kuondoa maslahi na mwili wa amana.

Ikiwa unasema habari za benki ambazo hutaondoa mapema, unaweza kuzingatia matoleo yenye maneno mazuri zaidi. Ingawa kuna mipango mbalimbali ya mvuto wa haraka wa utoaji wa fedha, ikiwa benki haina uwezo wa kufanya kazi.

Katika hali hiyo, taasisi za fedha hutoa amana za muda mfupi kwa kiwango cha riba cha juu na kukomaa kwa miezi 1 hadi 3. Lakini ni ngumu zaidi ya kupata juu yao. Inaonekana tu kwamba hutolewa kiasi cha asilimia 15, lakini hii sio wakati wa mkataba (kipindi ambacho pesa imewekwa), lakini kwa mwaka mzima. Hivyo, kwa kuzingatia amana ya muda mfupi kwa riba kubwa, kiwango cha mapendekezo kilichopendekezwa kinagawanywa na muda wa makubaliano ya amana.

Pia ni muhimu kutambua kawaida ya kawaida: kubwa ya taasisi ya benki, chini kiwango cha amana inaweza kumudu. Ndiyo, kwenye barabara unaweza kuona jinsi benki isiyojulikana inatoa 15, 17, au hata 20% kwa mwaka.

Je, ninaamini kwamba fedha zako zitarudi kwako? Inawezekana sana kuwa wakala mdogo wa fedha atapungua kwa miezi 3-4, na pesa yako itakuwa katika mfuko wa mtu, lakini si pamoja nawe. Hata kama unataka kuweka amana kwa mwezi kwa riba kubwa, hakuna mtu atakupa dhamana kuwa shirika lolote la kifedha litakupa fedha.

Je, ni kiwango gani cha amana kinatoa leo?

Bets zinaweza kubadilika kila siku, kwa sababu zinategemea moja kwa moja sera ya benki na hali ya uendeshaji katika soko la huduma za kifedha.

Ikiwa unakwenda leo kwenye mabenki, basi kwa wastani utatolewa:

• Muda wa amana katika rubles - kutoka 6.0% hadi 10.0%;

• Kwa amana sawa, lakini kwa dola za Marekani - si zaidi ya 3%;

• Amana na muda usio na ukomo wa uhalali - si zaidi ya 2%, ikiwa imewekwa katika rubles na hata chini - kwa fedha za kigeni.

Unaweza kulinganisha takwimu hizi na kiwango cha wastani cha mfumuko wa bei nchini Urusi, ambayo tangu mapema mwaka 2015 ilikuwa (kwa mujibu wa toleo rasmi) kidogo zaidi ya asilimia 10.5. Na ikiwa utazingatia ukweli kwamba kiwango cha ruble kilianguka kwa nusu, kila kitu kinaonekana kuwa mbaya zaidi.

Hivyo, huwezi kupata pesa halisi kwa aina yoyote ya amana.

Soma kwamba unasaini

Kuna hali ya kusikitisha ya wateja wote, mkataba haujasomwa zaidi ya 10%. Jamii tofauti ni wanasheria ambao wanajifunza kwa makini kila neno, wakijaribu kutafuta aina fulani ya hila chafu.

Mara nyingi katika mikataba ya amana katika rubles kwa maslahi ya juu, na pia katika hali nyingine yoyote, opaque inaweza kuagizwa kwamba ni pamoja na vikwazo. Kwa mfano, una nia ya kiwango cha juu cha riba, ambayo ni pointi kadhaa za juu zaidi kuliko mabenki mengine.

Katika mkataba, benki hiyo inaweza kuwa na malipo kwa tume wakati wa kuweka au kuondoa amana. Aidha adhabu ya kuondolewa mapema au kitu kingine kinaweza kuonyeshwa.